קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד הן כלי חיסכון והשקעה אטרקטיבי לטווח הארוך, אך חשוב להבין את היתרונות והחסרונות שלהן בהשוואה לאפיקים אחרים כמו קניית קרנות נאמנות מחקות מדד וקרנות השתלמות.
יתרונות קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד
מיסוי רק במשיכה: בקופת גמל להשקעה לא מחויבים בתשלום מס רווחי הון בכל מכירה, אלא רק בעת המשיכה מהקופה. גם אם תמשוך לפני גיל 60, תשלם מס רווחי הון רק בעת המשיכה ולא במהלך תקופת החיסכון, מה שמאפשר לך להרוויח מצבירה ללא תשלום מס עד לנקודת המשיכה.
ניהול במסלול מחקה מדד: במסלולים מחקי מדד אין ניהול אקטיבי, ולכן אין השפעה של מנהלי השקעות מקצועיים על התיק, אלא הוא פשוט עוקב אחרי המדד שנבחר, כמו S&P 500 או ת"א 35. זה מבטיח השקעה פסיבית עם דמי ניהול נמוכים יחסית בהשוואה למסלולים אקטיביים.
גמישות ונזילות: קופות גמל להשקעה הן מכשיר נזיל המאפשר משיכה בכל עת. עם זאת, יש לזכור כי אם תמשוך את הכספים לפני גיל 60, תחויב בתשלום מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקופה. היתרון הוא שבתקופת החיסכון לא משולמים מיסים על העברות מסלול, מה שמאפשר לך לנהל תיק ללא חשש ממס רווחי הון עד למשיכה.
פטור ממס בגיל פרישה: במידה והחיסכון נשמר עד גיל 60 ומומר לקצבה, תוכל ליהנות מקצבה פטורה ממס, מה שמציע יתרון מיסוי משמעותי בעת הפרישה.
חסרונות קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד
עמלות ניהול: למרות שעמלות במסלולים מחקי מדד נמוכות יותר ממסלולים אקטיביים, הן עדיין עשויות להיות גבוהות יותר מאשר השקעה בקרנות מחקות מדד בבורסה ישירות.
מגבלת הפקדה שנתית: בקופת גמל להשקעה ישנה מגבלת הפקדה שנתית שעומדת על כ-72,616 ש"ח (נכון לשנת 2024). לעומת זאת, בקרנות מחקות מדד הנסחרות בבורסה אין מגבלה על הסכום שניתן להשקיע.
השוואה מול קניית קרנות נאמנות מחקות מדד
השקעה בקרנות נאמנות מחקות מדד ישירות בבורסה נותנת לחוסך שליטה מלאה על ההשקעה, ועמלות הניהול לרוב נמוכות יותר. בנוסף, אין מגבלת הפקדה שנתית, מה שמאפשר לך להשקיע כל סכום שתרצה. עם זאת, על כל מכירה ברווח יש לשלם מס רווחי הון, מה שעלול להפחית את הצבירה נטו.
בקופת גמל להשקעה, תשלום המס נדחה עד למשיכה, ולכן הכסף ממשיך לגדול בלי הפרעה של מיסוי לאורך השנים.
השוואה מול קרנות השתלמות
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מצוין בזכות הפטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. תקרת ההפקדה השנתית המוכרת לצורכי מס היא כ-18,960 ש"ח עבור שכירים (נכון ל-2024). מעל לתקרה זו, ניתן להפקיד כספים נוספים, אך על ההפקדות העודפות יחולו מסי רווחי הון בעת המשיכה. עם זאת, לאחר שהכספים בקרן הופכים לנזילים, ניתן למשוך אותם ללא כל מס רווחי הון, מה שמעניק לקרן השתלמות יתרון משמעותי נוסף בהשוואה לאפיקים אחרים.
סיכום
קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד מהוות אפיק השקעה פסיבי לטווח ארוך עם יתרונות משמעותיים בכל הקשור למיסוי ולגמישות. האפשרות לדחות את תשלום המס עד למועד המשיכה מאפשרת צבירה אופטימלית ללא עיכובים הנובעים ממיסוי רווחי הון. עם זאת, החוסכים צריכים לשקול את מגבלת ההפקדה השנתית והעמלות בעת השוואה לקרנות מחקות מדד הנסחרות ישירות בבורסה או לקרנות השתלמות.
המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה