יום הולדת 27 - תמונת מצב

אני רוצה לשתף אתכם בתמונת מצב נוכחית ובתוכנית לשנים הקרובות.
בגדול התוכנית היא חצי מיליון שקל עד גיל 30, כלומר עוד 3 שנים, ומיליון שקל עד גיל 35 כלומר עוד 8 שנים.

גיל: 27
סטטוס: שכיר
עבודה: QA

השקעות וחסכונות:

1. 180,000 שקל "בקרן קלע" ניתן לקבל את הכסף חזרה תוך עד 90 יום. נכון לעכשיו המטרה היא להשאיר את הכסף בקרן עד אוקטובר 2015.
2. 30,000 דולר בהשקעה בנדלן בארה"ב בקרן הגשמה.
3. 100,000 שקל בחיסכון ל 5 שנים בבנק "מזרחי טפחות" בריבית של 5.3% שנתי. החיסכון משתחרר במאי 2016. כלומר לפני מיסים יצא מהפיקדון כ 130,000 שקל.
4. 85,000 שקל בקופת גמל של כלל, במסלול 50% מנייתי.
5. 25,000 שקל מפוזרים בין כמה קרנות השתלמות נזילות.
6. BTC-Delta 550$
7. Bitcoin-Trader 450$
8. Etoro 150$
9. Pbmining 100$

סה"כ 420,000 שקל.
ועוד 31,000 דולר ארה"ב.
כלומר סה"כ לפי שער כיום של 3.5 שקל לדולר: כ 530,000 שקל

מתוכם 0... זמינים להשקעות חדשות

התחייבויות:

1. 178,000 שקל הלוואה לשבע שנים מבנק מזרחי טפחות בריבית של פריים מינוס 0.4 לשנה. הרעיון הוא להשאיר את ההלוואה כל עוד הפריים מתחת ל 5.75 ולהשתמש בכסף לטובת השקעות אחרות.

סה"כ 178,000 שקל.

סה"כ השקעות פחות התחייבויות: 350,000 שקל.
עוד 650,000 שקל למיליון הראשון.

אני מחזיר בערך 3000 שקל לחודש את ההלוואה שלקחתי לטובת השקעות קודמות.
כלומר רק מהחזר הלוואת, 3000 שקל * 36 חודשים  = 108,000 שקל, אני יעלה את השווי נטו ל 450,000.
אם זאת, לצערי, בגלל החזר ההלוואה אני לא חוסך כסף בכלל בשביל השקעות גדולות נוספות..

את הכסף שאני מקבל כל חודש מקרן קלע - 1800 שקל אני משתמש להחזר ההלוואה ולשימוש שוטף.

ההשקעה בקרן הגשמה אמורה לחזור תוך בין 2-3 שנים, עם תשואה של בערך 20 אחוז.
כלומר תוספת של 6000 דולר, בערך 21,000 שקל נוספים (תלוי בשער הדולר כאשר הכסף יחזור).

מהקרן השתלמות של העבודה בשלוש שנים, יצברו בערך 30,000.


סה"כ תוספת של 160,000 שקל.
מה שאומר שאפילו בלי השקעות חדשות, כל עוד ההשקעות הקימות ימשיכו לעבוד לפי התחזיות, עד גיל 30 לפי התוכנית יהיו לי חצי מיליון שקלים.

בהצלחה לכולנו!

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.