פיקדון משכורת על סכום של מיליון שקל

מה המטרה בעצם? למה אני רוצה בכלל לעשות מיליון שקל?

אחד הדברים שאפשר לעשות עם מיליון שקל זה לשים אותו בפיקדון שנקרא "פיקדון משכורת", אני מכיר אותו מבנק "מזרחי טפחות" ומבנק "אגוד" אך יתכן שהוא קיים בעוד בנקים. הפיקדון בעצם אומר שאתה סוגר את הכסף לתקופה מסוימת, נגיד 5 שנים ואז אתה יכול לקבל עליו כ 5% לשנה ריבית קבועה לא צמודה. הרעיון הוא שהכסף לא נצבר בפיקדון ומשתחרר רק לאחר 5 שנים אלה הריבית מועברת כל חודש לחשבון העו"ש (עובר ושב) - כמו משכורת ועל כן שמו.
5% לשנה על מיליון שקל יוצא 50 אלף שקל לשנה, נחלק את הריבית ל 12 (כי הכסף מועבר כל חודש) ונקבל 4166 ש"ח. על הריבית יש מס בסך 15% כלומר  625 ש"ח ולכן סה"כ נקבל לחשבון 3541 ש"ח.
מה שמצביע על 4.25% נקי לשנה.

בואו נשווה את הנתונים לקניית דירה במיליון שקל והשכרתה:
אני לא מומחה בנדל"ן אבל אם אני לא טועה הממוצעים על השכרת דירה בערך בטווח המחירים של מיליון שקל מדברים על תשואה שנתית של 4-7 אחוז.
יתרונות:

• כלומר אנו רואים שמהשכרת דירה כנראה ניתן לעשות תשואה שנתית גובהה יותר.
• אני לא רוצה להיכנס לענייני מיסוי של דירות להשכרה אבל בקווים מאוד כללים, על קבלת תשלום מהשכרת דירה עד לסכום של בסביבות ה 4500 ש"ח אין מס בכלל (הסכום משתנה כל כמה זמן). למידע נוסף: http://www.efraty.com/cm/site/efraty/page.asp?pid=4404
• שינוי בשווי הדירה: עליה (או ירידה) במחירי הנדל"ן תשפיע על שווי הדירה כך שהוא יכול לעלות ואז נוכל להרוויח גם על עליה זו כאשר נמכור את הנכס.
• דירה אפשר למכור אם צריך את הכסף להוציא את הכסף מהפיקדון לפני סוף תקופת ההתחייבות קשה או בלתי אפשרי.

חסרונות:

• הפיקדון משלם כל חודש - אין לו תקופה שאין שוכרים.
• הפיקדון תמיד משלם בזמן - לא צריך להתעסק עם אנשים.
• הפיקדון לא מתקלקל - לא צריך להוציא כסף על תיקונים.

בקיצור אני מעדיף פיקדון משכורת. נכון 3500 שקל בחודש לא מאפשר לך לצאת לפנסיה אבל זה כמו השכרת דירה רק בלי הטרחנות.

דבר חשוב נוסף הוא שיש סוגים שונים של הצמדה לפיקדון למשל למדד או לריבית הפריים. וכמובן כלל שריבית בנק ישראל גבוהה יותר כך גם הריבית הקבועה תהייה יותר גבוה , וכלל שמתמקחים יותר אפשר לקבל ריבית גבוה אף יותר וכך הסכום החודשי יהיה יותר גבוה.

הערה: אין לי קשר לאף אחד מהבנקים שציינתי פרט לפיקדון שיש לי במזרחי טפחות. סכומי הריבית שציינתי הם למיטב ידיעתי אך בהחלט יתכן שהם יהיו שונים, הריביות הן בהחלטת הבנק. המידע המופיע באתר הוא לידע כללי בלבד. כל החלטה על השקעת כספכם היא באחריותכם בלבד. טל"ח.


המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.