מה עשה התיק שלי באיטורו ב 2020

אחרי שבמרץ 2019 משכתי את כל הכספים מאיטורו בעקבות הפסדים, בינואר 2020 נכנסתי חזרה עם סכום של 5000 דולר.

חמשת החודשים הראשונים לא היו מוצלחים במיוחד, מיוני החזרתי פחות או יותר את מה שהפסדתי, ובנומבר עם חודש פנומנאלי של 28% סיימתי שנה מוצלחת של כמעט 28% רווח.

הפעם נכנסתי עם גישה של פחות ניתוח טכני ויותר נתונים פיננסים כגון מכפיל רווח ותשואת דיבידבד. שלפיהם סיננתי את המניות. אבל בשביל להחליט על מחירי הכניסה והיציאה השתמשתי בניתוח טכני.

רוב כמעט מוחלט של ההשקעות בשנת 2020 היו במניות, מכיוון שבאיטורו על השקעה במניות אין עמלה.

בנוסף סחרתי קצת במטבעות וירטואלים.

השווי הנוכחי של התיק של באיטורו נכון ל 19 בינואר 2021 הוא 6740. כלומר רווח של כמעט 35% על 5000 הדולרים שהפקדתי בינואר 2020.

אם אתה רוצים לראות את תיק ההשקעות המלא שלי באיטורו, פשוט חפשו את שם המשתמש שלי בתיבת החיפוש: "Omerkarpas"

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

סקירת מצב מאקרו - יולי 2020

אני רוצה לשתף אתכם בדעתי על המצב כיום, מהפן הכלכלי כמובן.

מבלי להכנס להשלכות הבריאותיות של הקורונה, מספר החולים נכון להיום הוא נמוך (בסביבות 10000 איש). ואפילו אם נקח בחשבון שחצי מהם חולים הם חולים אקטיבים ככה ברמה שהם לא יכולים לעבוד (המספר נמוך בהרבה בטח אבל נגזים בכוונה) מדובר על מספרים מאוד קטנים ולכן אין לכך השפעה אמיתית על הכלכלה.

לעומת זאת מספר המובטלים שנכון להיום עומד על כ 20% כלומר בסביבות ה 800 אלף איש הוא עצום.

גם אם רובם מקבלים (בנתיים) דמי אבטלה, דמי האבטלה נמוכים ממה שהם היו מרוויחים בעבר, כלומר יש להם פחות כסף להוציא. שלא נדבר על זה שהמדינה לא תוכל להמשיך לתת דמי אבטלה לנצח.

בנוסף יש כמובן את העצמאים שרובם לא קיבלו (בנתיים) מענק כל שהוא, או שקיבלו סכומים מצחיקים.

כל אלה מביאים לכך שלאנשים יש פחות כסף. ולכן, החשש מכניסה לחובות של אנשים ועסקים לעניות דעתי הוא מוצדק ובהחלט אפשרי.

מספר המובטלים (מקור גלובס)

מה כל זה אומר?

ברמה הפשטנית ביותר, כאשר לאנשים יש פחות כסף להוציא הם קונים פחות ולכן עסקים ועצמאים מרוויחים פחות ולכן להם יש פחות כסף להתפתח ולשלם משכורות ולכן הם מצמצמים כח אדם.

וזה מן מעגל קסמים כזה שמביא לכך שהכלכלה מצטמצמת עוד ועוד.

מעבר להקטנת ההוצאות, לאנשים פרטים כשההכנסה קטנה, קשהיותר להחזיר חובות כדוגמאת הלוואות והמשכנתאות.

מה שכמובן נכון גם לעסקים קטנים וגדולים.

איך זה משפיע עלינו מבחינת השקעות?

כשיש לאנשים פרטיים פחות כסף להשקיע הם קונים פחות נכסים להשקעה ומשקיעים פחות כספים בבורסה.

כשיש לחברות פחות כסף להשקיע הם גדלות פחות או אפילו קטנות ולכן שוות פחות מבחינה כלכלית.

וכולם יודעים שכל שוק עובד לפי היצע וביקוש. וכשהביקושים יורדים המחירים יורדים.

השורה התחתונה:

האם בוודאות שוק הנדלן ירד? לא יודע להבטיח אבל ניחוש שלי שכן.

האם בוודאות הבורסות ירדו? לא יודע, הן ירדו בחדות וקפצו חזרה בערך חצי מהנפילה.

הניחוש שלי שהמגיפה, ההגבלות, ומספר המובטלים הגדול לא הולכים להעלם בחודשים הקרובים ולכן כן נמשיך לראות ירידות.

אני חייב אבל להזהיר, לא אני וכנראה לא אף אחד אחר יודעים לנחש את העתיד ולכן יכול מאוד להיות שאני טועה והשווקים ילכו הפוך ממה שאני חושב. כל פעולה היא על אחריותכם בלבד.

בתמונה גרף של מדד "תל אביב 35", 5 שנים אחורה. (מקור google).

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

טרייא - Tarya

טרייא או באנגלית Tarya היא פלופורמת הלוואות P2P ישראלית נוספת. 

בדומה לפלטפורמות אחרות שאותן סקרתי ובחלקן השקעתי כדוגמת eLoan , bLender ו BTB.

טרייא היא פלטפורמת הלוואות המונים המאפשרת מצד אחד למלווים לקבל הלוואה דרך הפלטפורמה ומצד שני למשקיעים להשקיע את כספם ולקבל עבורו ריבית.

היתרון ללווה הוא שלרוב הוא יקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר מאשר הריבית שידרש בלקיחת הלוואה מהבנק.
בנוסף זוהי אפשרויות לאנשים שהבנק או חברת האשראי לא מאשרת להם לקחת הלוואה.

היתרונות בהשקעה בטרייא:

למיטב ידיעתי טרייא היא פלטפורמת הלוואות P2P הגדולה בארץ.
קצת נתונים על המשקיעים בטרייא:

קצת נתונים על  ביצועי תיק ההלואות של טרייא:

לפלטפורמה יש מערכת הגנה שנקראת "SAFE-200"
ציטוט מאתר טרייא על הקרן:
"SAFE-200 היא למעשה אחריות המוצר של המערכת כלפי המלווים שלה. כלומר, אנחנו רוצים לאפשר לכסף שלך לעבוד מהר ככל הניתן. אנו מבינים שהפיזור יהיה אופטימלי כדי למזער את החשיפה ולכן אנחנו מבינים שאם אנחנו רוצים לאפשר לך להרוויח יותר אנו צריכים לקחת אחריות אם קורה משהו לאחת ההלוואות שלך. SAFE-200 מגינה במקרה שהתיק לא פוזר על פני 200 הלוואות עם רמת חשיפה של 0.5% בכל הלוואה."

אני משקיע בטרייא כבר מעל שנתיים.
כיום שווי התיק שלי הוא קצת מעל 39K.
שיעור התשואה נטו מתחילת הפעילות שלי בפלטפורמה הוא 5.6%.
מבחינת סכום בהלוואות בעיתיות יש לי כרגע כ 150 שקל שמבחינת אחוזים זה 0.3% מסך התיק שזה מצויין.
ביצעתי גם משיכה פעם אחת מהחשבון על מנת לראות שגם פעולה זו עוברת חלק ואכן הכל היה תקין.

למידע נוסף על השקעה ב Tarya לחצו כאן

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

בי טי בי - BTB - Be The Bank

אני משקיע בפלטפורמה של BTB כבר 3 שנים אבל רק עכשיו יוצא לי לכתוב עליה.
הפלטפורמה היא פלטפורמת הלוואות עמיתים כאשר המלווים הם אנשים פרטים או חברות והלווים הם עסקים קטנים ובינוניים.
סה"כ אני מרוצה מאוד מהתפקוד והשירות של החברה.
למידע נוסף על הפלטפורמה לחצו כאן

לפלטפורמה אפשרויות רבות המבדילות אותה משירותים דומים אחרים:

1. ההלוואות מפוזרות בין הלווים כל הזמן, כלומר גם אם נגיד אתה מושקע כרגע באחוז יחסית גבוה בהלוואה אחת, המערכת תמכור חלקים מההלוואה אוטומטית למלווים אחרים כדי להוריד את החשיפה שלך להלוואה אחת בודדת.
2. ניתן לבקש למשוך אוטומטית לחשבון העו"ש את יתרת הכספים שנצברו בחשבון בכל חודש.
3. ניתן למכור הלוואות בפיגור מתמשך והלוואות בהסדר חוב (בסכום חלקי אומנם אך עדיין יכולת חשובה מאוד).

הסבר מאתר BTB איך זה עובד?
"אנו מפגישים בין מלווים ולווים החל משנת 2014. המלווים הם אנשים פרטיים או עסקים המעוניינים לתת הלוואות לעסקים על מנת לקבל את כל הריבית על ההלוואה, והלווים הם ברובם בעלי עסקים קטנים ובינוניים, בעלי וותק של שנתיים לפחות, המעוניינים לקבל הלוואה על מנת להרחיב ולפתח את העסק שלהם.
כספו של כל מלווה מתחלק באמצעות מערכת אוטומטית בין לווים רבים בתהליך הלוואה פשוט ומהיר שאינו דורש מפגש בין הלווים למלווים.
המעקב אחר ההלוואות והתשואות מתבצע באמצעות מערכת BTB, מערכת חכמה וידידותית למשתמש.
BTB היא מחלוצות הלוואות P2P בישראל והיא מגלמת את בנקאות העתיד!"

הסבר מאתר BTB על ההלואות שהם נותנים במסגרת השירות:
"ההלוואות לעסקים הן לרוב השקעות בעסקים קטנים ובינוניים בישראל, עם פעילות עסקית של שנתיים לפחות, תזרים מזומנים ותוכנית אסטרטגית לצמיחה. ההלוואה שלך, לא משנה באיזה סכום, יחד עם שאר ההלוואות של המשקיעים בפלטפורמה – עוזרת לעסקים ישראלים קטנים להתפתח, ודוחפת את כל המשק הישראלי לצמיחה. 
ההלוואות ברובן נעות בין 100,000 ₪ ל-1,000,000 ₪, לתקופות של 4-6 שנים ובריבית של 5%-8% לשנה.
אתה מרוויח את כל הריבית על ההלוואה, והעסקים מקבלים את האשראי לו הם זקוקים כדי לצמוח. פשוט, הוגן, חכם."

פירוט מצב התיק שלי נכון ליום כתיבת הפוסט:

• תשואה אפקטיבית (נטו) עד היום  %21.92  
• ריבית אפקטיבית שנתית  %7.41
• הפקדות 23,996.70 ש"ח
• הכנסה מריבית עד היום 4,867.43 ש"ח
• יתרה זמינה להלוואות 0.00 ש"ח
• יתרה זמינה למשיכה 376.71 ש"ח
• מס שקוזז 718.30 ש"ח
• נמשך מהחשבון 2,220.90 ש"ח
• הופקד לקופת ערבות הדדית 257.66 ש"ח
• דמי ניהול השנה 0.00 ש"ח
• הלוואות בהסדר חוב מלא 511.18 ש"ח
• הלוואות בפיגור מתמשך (משולמות מיתרת הקופה לערבות הדדית) 1,906.52 ש"ח

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

לונדון - קילבורן 1001 היי רוד - עדכון Q3 2019

עדכון נוסף על מצב ההשקעה בהשקעה של קרן הגשמה, לונדון קילבורן.

קישור לדיווח המלא במגנא

בקצרה המצב לא מזהיר במיוחד. ההשקעה כבר היתה אמורה להסתיים עד היום ולאור בעיות ושינויים כאלו ואחרים לא רואים את מועד סיום ההשקעה באופק. מקווה שאכן יחתכם הסכם עם היזם בהקדם על קניית חלקם של משקיעי הגשמה בעבור סכום השווה ערך לכ 5% לשנה.

נתוני סגירת העסקה דיברו על:

• משך ההשקעה מוערך על ידי היזם בכ- 27 חודשים.
• מועד העברת כספי ההשקעה לפרויקט חל ב- 23 בפברואר 2017.

העדכון עבור רבעון שלישי של 2019 מדבר על (העתק חלקי):

בחודש יולי 2019 , קיבלה שותפות הנכס מהמועצה המקומית טיוטת החלטה למתן היתר מותנה לבניית שש דירות נוספות בקומה השישית של הבניין המיועדות למכירה, מתוכן דירה אחת המיועדת לדיור בר השגה. קבלת עם המועצה Section 106 ההיתר הסופי מותנית בחתימה על הסכם המקומית. בעקבות ההיתר המותנה, הפרויקט כולל 66 דירות למכירה, מתוכן 16 דירות המיועדות לדיור בר השגה. נכון לרבעון השלישי של 2019 , הושלמו מרבית העבודות החיצוניות של הבניין והותקנו המרפסות של הדירות. בנוסף, חלה התקדמות משמעותית בעבודות בדירות בקומות 1 עד 5 והותקנו מרבית המקלחות והמטבחים. צפויה לקראת תום )Practical Completion( קבלת אישור לסיום הבנייה הרבעון הראשון של 2020 . עבודות הבנייה של הקומה השישית מתקדמות . ואמורות להסתיים מעט מאוחר יותר, במהלך הרבעון השני של 2020 למועד פרסום הדוח, כפי שנמסר לשותפות על-ידי היזם, היזם התקשר בהסכמי מכר למכירתן של 37 יחידות דיור והגיע להבנות בדבר מכירתן של 3 יחידות דיור נוספות. כאמור בדוח החצי שנתי, נחתם מכתב כוונות בלתי מחייב עם רוכש פוטנציאלי, עבור 15 יחידות דיור בר השגה במחיר של כ 3.56- מיליון ליש"ט )לעומת מחיר של כ 4- מיליון ליש"ט בתכנית העסקית(. למועד הדוח, מכתב הכוונות עדיין בתוקף והכנת ההסכם עם הרוכש הפוטנציאלי נמצאת בשלבים מתקדמים. להערכת השותפות, מחיר המכירה של שטחי המסחר צפוי להיות נמוך משמעותית בהשוואה לתכנית העסקית, זאת בשל פגיעה בסקטור זה בלונדון. להערכת השותפות, סך הכנסות הפרויקט הצפויות, כולל התוספת עבור 6 הדירות הנוספות בקומה השישית, יסתכמו בכ 43 - מיליון ליש"ט )לעומת כ- 46.5 מיליון ליש"ט הכנסות צפויות על-פי התכנית העסקית המקורית אשר לא כללה את 6 הדירות הנוספות בקומה השישית(.

בחודש ספטמבר 2019 , נודע לשותפות כי הקבלן המבצע של הפרויקט נקלע לקשיים תזרימיים, בשל חריגה בעלויות הבניה ועיכוב בלוחות הזמנים במספר פרויקטים אותם הוא מבצע. מצב זה מאפיין, למיטב ידיעת השותפות, קבלנים מבצעים נוספים הפועלים באנגליה, אשר נקלעו לקשיים דומים בחודשים האחרונים שכן ענף הנדל"ן באנגליה מושפע לרעה מחוסר הוודאות המתמשך באנגליה בנושא ההתנתקות מהאיחוד האירופאי )הברקזיט(. כתוצאה מכך, ביום 14 בנובמבר, 2019 , נודע לשותפות כי היזם פנה למלווה בבקשה לקבל מימון נוסף )מעבר ל 6- מיליון ליש"ט, כאמור לעיל( בסך של כ 2- מיליון ליש"ט, מאחר ולמיטב ידיעת השותפות, למועד הדיווח לא השיג הקבלן מקור מימון אחר. לטענת היזם, סכום נוסף זה נדרש לצורך השלמת הקמת הפרויקט. למועד הדיווח, דרישת היזם לקבלת מימון נוסף עדיין נבדקת על ידי המלווה, באמצעות מפקח שאושר על ידו, וטרם התקבל מידע אודות סכום המימון הנוסף ותנאיו. בשלב זה, על מנת לא לעכב את הפרויקט, אישר המלווה משיכה נוספת בסך של כ 500 - אלפי ליש"ט כחלק מההלוואה הנוספת, אשר תוארה לעיל. מועד ההשלמה הצפוי המקורי של הפרויקט נקבע לחודש מאי 2019 . נכון למועד דוח זה, מועד השלמת הפרויקט אינו וודאי והינו מותנה בהשלמת המכירות, לרבות שטחי המסחר, או לחילופין במועד הרכישה של זכויות השותפות בחברת הנכס על ידי היזם )הצפוי להתרחש ברבעון השלישי של שנת 2020 (, ככל שתבוצע רכישה כאמור )ראו להלן(. כאמור בדוח החצי שנתי, השותפות וקוגרס הגיעו להבנות עקרוניות ובלתי מחייבות עם היזם על פיהן תשיב חברת היזם לשותפות ולקוגרס את סכום השקעתן בשותפות הנכס, בתוספת סכום קבוע בסך של כ 2- מיליון ליש"ט. עיקרי ההבנות הינן בלתי מחייבות וכפופות לחתימת הסכם מחייב ולאישורים הנדרשים על-פי דין, ובהתאם, עשויות להשתנות. בהתאם למתווה המוצע עליו מתנהל מו"מ בין הצדדים, כל תמורה אשר תתקבל אצל שותפות הנכס ממכירת הדירות, לאחר פירעון התחייבויותיה למלווה, תשולם לאחר קבלתה לשותפות ולקוגרס עד להחזר מלא של סכום השקעת התאגיד וקוגרס בשותפות הנכס וסכום התוספת הקבועה. בשלב זה, המו"מ עם היזם טרם הושלם ועדיין נמשך. השותפות תדווח בדבר התקשרות בהסכם מחייב, ככל שתתקשר בהסכם כאמור, כנדרש על-פי דין. ככל שהמשא ומתן עם היזם לא יבשיל לכדי הסכם עם השותפות, יעמדו בפני השותפות כל הזכויות אשר נקבעו במסגרת הסכם היזם, כמפורט להלן.

המידע הנכלל בעדכון זה, לרבות בנוגע למועד הצפוי לקבלת אישור לסיום הבניה, המועד הצפוי לסיום עבודות הבניה בקומה השישית, צפי סיום הפרויקט, עקרונות ההסכם בעניין התשואה הקבועה ועצם חתימתו ואישור המימון הנוסף על-ידי המלווה, מהווה מידע צופה פני עתיד כהגדרתו בחוק ניירות ערך, המבוסס על מידע הקיים בשותפות נכון למועד דוח זה, על הערכות היזם ועל התכנית העסקית המעודכנת אשר הוכנה על ידי היזם. אין כל ודאות כי הערכות אלה אכן תתממשנה, במלואן או בחלקן, והן עשויות להתממש באופן שונה מהצפוי, בין היתר, עקב שינויים אשר אינם בשליטת השותפות, דוגמת שינויים מקרו- כלכליים, שינויים בשוק פעילותו של השותפות, שינויים באזור הגיאוגרפי בו מצוי הנכס, החלטות צדדים שלישיים )לרבות הבנק המממן(, עיכובים הנוגעים לנכס עצמו וכן התממשות כל או חלק מגורמי הסיכון המתוארים בסעיף 30 לדוח התקופתי של השותפות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

חוב טוב - חוב רע

את הביטוי "חוב טוב - חוב רע" שמעתי לראשונה מרוברט קיוסאקי.

מה שהביטוי הזה בעצם אומר זה שישנם שני סוגים של חוב - טוב ורע.

לפני שאני מתחיל בהסברים אני רוצה לציין שהלוואות זה עסק לא פשוט ואפשר להסתבך איתו עד מאוד - ולכן אני לא ממליץ או מייעץ לקחת הלוואה ובטח ובטח שאם החלטתם (על פי דעתכם האישית בלבד כמובן) לקחת הלואה אני לא אחראי על הצרות שההלואה עלולה לגרום לכם כגון ריביות פיגורים והוצעה לפועל.

אני מנחש שאצל רוב האנשים למילה חוב יש קונוטציה שלילית - כי היא בעצם מרמזת שאתה חייב משהו למישהו.

אז איך זה יכול להיות שיש חוב שהוא טוב ?

בואו נתחיל בכמה דוגמאות של חוב רע:

1. הלוואה לקניית רכב זהו חוב רע - למה אתם שואלים? אומנם רכב זה נהדר אבל הוא רק גורם לכם להוציא עוד כסף במקום להביא לכם כסף.
2. משכנתא (הלוואה לקנית נכס - למשל בית פרטי לעצמכם) - אומנם זה קצת בעיה אם אין לך בית אבל קניית הבית לא מביא לכם כסף.
3. כל הלוואה אחרת (לחופשה, שיפוץ וכו..) - שוב הן לא מכניסות כסף לכיס שלכם רק מוציאות ממנו.

אז מה הוא בעצם חוב טוב?

חוב טוב זהוי הלוואה שלקחתם (וכמובן שאתם צריכים להחזיר..) אבל קניתם איתה משהו שמכניס לכם כסף במקום להוציא מהכיס שלכם כסף, למשל:

1. אם לקחתם משכנתא לקניית בית פרטי למגורים ואת הבית הזה אתם משכירים והשכירות היא יותר גבוהה מהעלות החודשית של המשכנתא אז זהו חוב טוב - אתם אומנם צריכים עדיין להחזיר אותו אבל בעצם הנכס שקניתם עם ההלואה מחזיר את ההלואה ואף מכניס לכם עוד כסף לכיס (כמובן שצריך להכניס בחישוב הזה עלויות מזדמנות של תיקונים, תקופות שהנכס לא משוכר וכו..).
2. אם לקחתם הלוואה ואתם יודעים טוב טוב איך ואיפה להשקיע את הכסף ובנתיים יש לכם מאיפה להחזיר את ההלוואה (מהמשכרות למשל) אם כאשר סיימתם להחזיר את ההלואה עשיתם יותר כסף בהשקה מאפשר כמה שסה"כ החזרתם זהו היה חוב טוב.
3. אם קניתם יאכטה ואתם משכירים אותה לתיירים בסופי שבוע - והכסף שאתם מרוויחים מהשכרת היאכטה  גבוה מהסכום ההלואה שאתם משלמים כל חודש זהו חוב טוב (כמובן שצריך להכניס פה עלויות דלק, פרסום וכו..).
4. ועוד ועוד..

בקיצור ההבדל בין חוב טוב לרע הוא נורא פשוט - אם קניתם משהו שלא מכניס לכם כסף לכיס זהו חוב רע, אם קנית משהו שמכניס לכם כסף לכיס זהו חוב טוב. זה בעצם מה שנקרא תזרים מזומנים חיובי אל מול שלילי. תזרים חיובי אומר שסה"כ ההוצאות קטנות מסה"כ ההכנסות ותזרים שלילי אומר שסה"כ ההוצאות גדולות מההכנסות ממנו.

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה יחסית חדש מהשנים האחרונות.

המוצר מיועד להיות כלי השקעה לטווחי הזמן הבינוניים והארוכים.

היתרונות של קופות גמל להשקעה הן:

1. הכספים נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס אבל אם מושכים את הכסף לפני גיל 60 יש לשלם מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופת הגמל לאורך השנים. (מדובר כמובן רק על הרווחים מעבר לסכומי ההפקדה לאורך השנים). גובה מס רווחי הון הוא נכון להיום 25%.
2. לא ניתן להפקיד יותר-70,000 ש"ח בכל שנה עבור כל אדם. אבל כן אפשר לפתוח קופה עבור כל בן משפחה (כולל ילדים) ולכן למשפחה עם 4 נפשות ניתן לפתוח 4 קופות ולהפקיד לכל אחת עד 70 אלף שקל בשנה.
3. מי שישאיר את הכסף עד גיל 60 ויבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית (במקום משיכת כל הסכום בבת אחת) ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה וגם הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה גם כן!
4. בהעברה בין מסלולים או קופות גם כן לא משלמים מס.

היתרונות אם כן הם גדולים ומתאימים גם למי שרוצים להגדיל את החסכון לפנסיה ולא לשלם מס ולכך זהו כלי אידיאלי. אבל גם למי שרוצים בחסכון לטווח בינוני, המאפשר חשיפה להשקעה בבורסה אך כאשר תשלום המס נעשה רק במשיכה ולכן יש פה יתרון גדול של ריבית דריבית.

מומלץ להשוות את התשואה על הקופות באתר "גמל נט" לחצן כאן

הקופות בעלות התשואה הטובה ביותר לתקופה של ינואר 2018 עד אפריל 2019:

פרמטר נוסף שכמובן יש לתת עליו את הדעה הוא גובה דמי הניהול. ובדומה לקופות ההשלתמות והפנסיה גם כן יש רכיב דמי ניהול מההפקדה ודמי ניהול מהצבירה.

למידע על קופות גמל להשקעה באתר "כל זכות" לחצו כאן

למידע על קופות גמל להשקעה באתר "האוצר שלי" לחצו כאן

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

סיכום שנת 2017

השנה הזאת לא היתה מוצלחת במיוחד מבחינת השקעות, לא בגלל השקעות לא טובות, אלה פשוט כי כמעט ולא ביצעתי השקעות חדשות. להפך בעיקר פדיתי השקעות קימות.

ולכן במקום להתקרב ליעד שלי לכיוון המיליון הראשון התרחקתי ממנו קלות.

אם זאת, לזכותי יאמר, השנה נולד לי ילד ראשון ועם הילד נולדו הוצאות חדשות, כמו גן ב 3600 שקל לחודש שלא לדבר על אוכל, ביגוד וחיתולים.

ההשקעה החדשה היחידה שביצעתי השנה היא השקעה שניה שלי בקרן הגשמה.

מה שאני כן יכול לאמר על השנה מבחינת השקעות זה שמי שהשקיע בתחילת השנה במטבעות וירטואלים. לא ממש משנה איזה מטבע. עשה כסף, והרבה ממנו.

אני מאחל לעצמי שהשנה אוכל לשים יותר כסף בצד שלאחר מכן אוסיף אותו להשקעות קיימות או אשקיע אותו בהשקעות חדשות. וכמובן שההשקעות הנוכחיות ימשיכו להוכיח את עצמן.

נכון להיום אני עומד על 318,000 שקל בהשקעות וחסכונות, שזה קצת פחות משליש דרך .. בהצלחה בהמשך!


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

כריית מטבעות וירטואלים דצמבר 2017 - Kryptex

לאחר שנים של כריית מטבעות וירטואלים בעזרת האתר nicehash, האתר נפרץ לפני מספר ימים ונגנבו ממנו קצת יותר מ 4000 מטבעות ביטקוין, בשווי נכון למועד הפריצה של כ 74 מיליון דולר.

לשמחתי, במועד הפריצה החזקתי בארנק שלי באתר ביטקויין בשווי של כ 100 דולר. ככה שמהבחינה הזאת לא הפסדתי הרבה. אם זאת ירידת האתר ושירותי הכריה שהוא מאפשר מהאוויר כן הכריחה אותי לחפש שירותים אלטרנטיבים.

להפתעתי כי רבה, לשירות הלא רע בכלל של NiceHash אין הרבה מתחרים. ולכן הצלחתי לבדוק את כל 3 האופציות האחרות שקימות.

אני לא אדבר על שלושתן כי אחת נראתה גרוע למידי והשניה היתה בקושי ריווחית.

אבל אני כן רוצה לדבר על האתר \ שירות של Kryptex .

חשוב לי להתחיל ולאמר שהשירות הוא יחסית צעיר ויצא לי לבדוק אותו מספר ימים בלבד. ככה שאני לא יכול להבטיח כלום. לא שזה לא רמאות, לא שהם לא יפלו מחר עם כל הכסף שכריתם ולא שהם יהיו שווים משהו עוד שבוע.
אם זאת בנתיים הכל עובד לי לא רע בכלל, אפילו יותר ריווחי מ nicehash.

היתרון הגדול הוא שזו התוכנה הכי פשוטה מכל האופציות שנתקלתי בהן עד היום - התקנה, שימוש, קינפוג ועדכון.
ואפילו האינטיוירוס שלי לא התבכיין עליה, בשונה מכל האופציות האחרות שמהן הוא לא היה מרוצה.

להורדת התוכנה ליחצו כאן

חיסרון קטן מבחינתי הוא שאין בשירות הזה שקיפות של איזה מטבע כורים בכל רגע. למרות שאני מנחש שלרוב האנשים הפרטיים לא מעניין בכלל מה התוכנה עושה מאחורי הקלעים, העיקר שירוויחו כסף על זה.

השירות הוא שירות רוסי במקור, ולא כל האתר מתורגם, אבל תוכנת הכרייה כן.
בעקבות הביקוש האדיר מאז הקריסה של nicehash הם מתרגמים יותר ויותר וטוענים שייסימו את הכל בהקדם.

בקצרה, כל מה שצריך לעשות זה:

1. לפתוח חשבון
2. לאשר את האיימיל
3. להוריד את התוכנה
4. להתקין.
5. להמשיך לפי ההוראות של התוכנה.
6. וזהו להתחיל לעשות כסף..

קצת תמונות:

לשאלות עזרה או תמיכה אתם מוזמנים לכתוב תגובה פה בפוסט או לאיימיל שלי
Omerkarpas@gmail.com.



המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

כריית מטבעות וירטואלים 2017 (ביטקוין)

הקפיצה המטורפת בשווי של ביטקויין, שהגיע לפני מספר ימים לשווי של כ 3000 דולר, החזירה לחיים את הימים העליזים של כריית מטעות וירטואלים. או במילים אחריות עשיית כסף מאוויר. או כח מיחשוב וחשמל ליתר דיוק.

אז שוב חזרתי לכריה אבל כרגע בלי לקנות אף ציוד, רק שימוש במחשב האישי שלי בבית.
היתרון של היום הוא שהתוכנות שיש היום עושות את כל הסיפור הרבה הרבה יותר פשוט הרבה הרבה יותר פשוט.

אז הנה מדריך פשוט:

דבר ראשון צריך ארנק ביטקויין שבו נאחסן את כל הביטקוין שנקבל.
אני ממליץ לפתוח חשבון ב coinbase - פשוט פתחו חשבון פה
ואז לחצו על Wallet Address:



לאחר מכן נוריד את התוכנה שמאפשרת את הכריה והתשלום האוטומטים לחשבון שיצרנו:
המדריך כולו מתבסס על אתר ותוכנה ספציפים: לחצו כאן
בשביל להוריד את התוכנה לחצו כאן

למידע נוסף על איך להתקין ולעבוד עם התוכנה: לחצו כאן

בקצרה צריך מחשב חלונות וינדוס 7 ומעלה ו.net2.0.

שלושה דברים חשובים בתוכנה הם:
1. בפתיחה הראשונה ללחוץ על benchmark ולהריץ
2. לשנות את ה bitcoin address לארנק שיצרנו
3. לשים שם עובד למחשב שלנו
4. לראות כמה כסף עושים ליום זה בעצם הכי חשוב כי יש סיכוי גדול שעלויות החשמל יהיו גדולות מכמה שמרוויחים ליום.

אני עושה כיום בין 4 ל 5 דולר ליום כאשר הוצאות החשמל הן של 4 שקל ליום, כלומר רווח נקי של בין 8 ל 12 שקלים ליום.
טוב אני לא בדיוק יהיה רוטשילד מזה אבל היי כל תזרים מזומנים חיובי הוא טוב.

חוץ מזה אם השווי של ביטקויין ימשיך לעלות אני רק יעשה יותר ויותר כסף.

בהצלחה


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קרן הגשמה - השקעה שניה - לונדון קילבורן

לאחר השקעה קודמת מוצלחת בקרן הגשמה במסגרת השקעה "מנהטן 2", ביצעתי את ההשקעה השניה שלי במסגרת הקרן בלונדון קילבורן.

תקציר ההשקעה כפי שמופיע בתקציר ההשקעה שנשלח:

הפרויקט ממוקם בשכונת Kilburn הממוקמת במחוז Camden שבצפון מערב לונדון, המחוז השני בגודלו בלונדון במונחי מספר בתי עסק (אחרי Westminster).

במחוז ישנן כ- 350 אלף משרות, המהוות 7% מכל התעסוקה בלונדון, ועל פי התחזיות, כ- 48 אלף משרות נוספות ייווצרו במחוז עד לשנת 2036. המקצועות הבולטים במחוז הם בתחום המשפטי, ראיית החשבון, אדריכלות והנדסה, מחקר מדעי, פרסום ושיווק, המהווים יחד כ- 20% מהתעסוקה במחוז.

במחוז מתגוררים כ- 240 אלף תושבים, ועל פי התחזיות, עד שנת 2026 מספר התושבים במחוז יגדל ב- 20,500 (צמיחה של כ- 8.5%).

שכונת Kilburn, שכונה בעלת גישה נוחה לאמצעי תחבורה ציבוריים, הכוללים ארבע תחנות רכבת ומספר רב של אוטובוסים המשרתים את האזור ומספקים גישה ישירה למרכז לונדון.

הפרויקט נמצא במרחק של כ- 6 דקות מתחנת הרכבת התחתית Kilburn ומרחק של כ- 2 דקות מתחנת הרכבת העילית Brondesbury.

הפרויקט סמוך לרחוב הראשי Kilburn High Rd (כביש A5) החוצה את כל לונדון ושכונת Kilburn, ומתחבר למרכז לונדון וממוקם בקו ראשון לפארק Kilburn Grange Park.

הפרויקט נמצא במרחק של כמה דקות מבתי הספר בשכונת Kilburn

משך הפרויקט הצפוי כ- 27 חודשים

ההשקעה הזו, זו ההשקעה הראשונה של קרן הגשמה שקיבלה אישור של הרשות לניירות ערך ופורסמה כתשקיף השקעה בהיתר הרשות.

מדובר פה לדעתי על התפתחות משמעותית ברמת הביטחון והאמינות של השקעה בקרן.

אמנם, השקעות מפוקחות על ידי הרשות לא מבוטחות כנגד רמאויות או כשלונות, אך מדובר פה על חיזוק משמעותי מבחינה תפיסתית, לפחות לדעתי.

השקעתי 20,000 פאונד, שהם נכון ליום העברת הכספים 95,440 ש"ח.

כולי תקווה שההשקעה הזו תהייה טובה לפחות כמו ההשקעה הקודמת של הגשמה בה השקעתי ומבטיח לעדכן בכל התפתחות שתהייה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

השווי של ביטקויין נושק ל 1000 דולר

בימים האחרונים השווי של ביטקויין יחיד טס וחוזר לערכים שלא חלמנו שנראה אותם שוב אחרי המפולת בשנים האחרונות.

השווי של ביטקויין יחיד הגיע לפני מספר שנים לכ 1100$ לביטקווין ומאז צנח עד לכ 200$ למטבע יחיד.
בינואר 2015 השווי ירד לכ 203$, טיפס קצת ובאוגוסט 2015 שוב ירד עד לכ 220$.
כלומר מי שקנה מטבעות בתקופה הזאת מסתכל היום על רווחים של מאות אחוזים..
מעניין מתי ואם בכלל נגיע שוב לשיא כל הזמנים ..

אני מחזיק רק בכמה פרורי מטבע וסך ההחזקה שלי מסתכם בכ 150$..

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קרן הגשמה - מנהטן 2 - סיום ההשקעה

טוב אני שמח מאוד שבשעה טובה ומוצלחת ההשקעה שלי דרך קרן הגשמה בהשקעה שנקראת "מנהטן 2" הסתיימה ומבחינתי גם בהצלחה.

אני יתחיל מהסוף וממה שהכי מעניין, התשואה לשנה לאחר החלק של קרן הגשמה אך לפני מיסים ושכר טירחה של חברת רואי החשבון, עומד על כ 7.6%. אני מרוצה. נכון שבמצגת ההשקעה דיברו על תשואה גבוה בהרבה - 21.7% לשנה וקדימות ברווחים שך 12% לשנה.. אז נכון זה הרבה פחות ממה שהובטח, עם זאת, בכל השקעה יש סיכון, ואני שמח שלמרות שהיו עיקובים בתוכנית הביצוע של היזם ולמרות שלא אושרו התוכניות המקוריות לשיפוץ עשיתי רווח, ואפילו רווח מכובר לדעתי. ההשקעה היתה אמורה להסתיים בחודש אפריל 2016 לאחר 28 חודשים, אז הייתה גם דחיה בסיום ההשקעה. אבל בגלל שהגשמה הבינו שתהייה בעיה להשקעה להסתיים בזמן הם עבדו למצוא חלופות ולהבנתי הם מכרו את חלקה של קרן הגשמה בהשקעה לפני סיום תוכניות השיפוץ על מנת לעמוד בזמנים.

אני רוצה לציין לטובה את השקיפות לאורך כל ההשקעה, כל רבעון קיבלתי דוח עידכון על מצב ההשקעה. בנוסף תמיד היתה אפשרות להתקשר ולדבר עם האחראי ההשקעה בקרן הגשמה ואפילו לבוא לשבת לדבר איתו להבין מה מצב ההשקעה. יתרון נוסף גדול מבחינתי הוא שהגשמה מטפלת בענייני המיסים בארה"ב מה שחוסך הרבה טרחנות.

דוגמאות לדוח רבעוני

שני עמודים נבחרים ממצגת ההשקעה המקורית

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

למה הפסקתי להשקיע ב eLoan

זהו, הקש ששבר את גב המשקיע.

אני לא משקיע יותר דרך פלטפורמת הלוואות ההמונים eLoan
לאחר קצת יותר משנתיים לאחר ההלוואה הראשונה שנתתי דרך הפלטפורמה, הגעתי להחלטה סופית עם עצמי שאני מפסיק את מנגנון ההשקעה האוטומטי, וכל כמה חודשים, אם וכאשר יצברו כספים בחשבון אמשוך אותם החוצה.

הסיבה היא דיי פשוטה, נכון להיום ה 7 לאוקטובר 2016 יש בחשבון שלי:
הלוואות בפיגור: 5152
כסף חזרה מריביות: 5025
מס ששולם: 1209
עמלות: 192

כלומר לאחר קצת יותר משנתיים המצב כרגע הוא
5025-1209-5125
במינוס של 1309 שח.
לא השקעה משהו...

אז נכון יכול להיות שחלק מההלואות יחזור להיות פעילות והכסף יגבה..
אז זהו שאני לא ממש סומך על זה..
א. חלק מההלואות כבר מוגדרות ע"י הפלטפורמה כ"חוב אבוד"
ב. לא ראיתי יותר מידי הלוואות לפחות לא בתיק שלי שחזרו חזרה מפיגור..

טבלה המציגה פירוט מלא של ההלואות בפיגור

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

יום הולדת 29

לפני מספר ימים חגגתי את יום הולדתי ה 29 במספר.

תוכנית העל שלי אמרה שעד גיל 30 יהיו לי חצי מיליון שקלים, ועד גיל 35 מיליון שקלים.

לצערי לא נראה שאעמוד ביעד של חצי מיליון עד גיל 30. הסיבה היא אגב מכיוון שהוצאתי כ 175 אלף שקל מהשקעות לטובת הון עצמי לדירה שקניתי השנה. היום אני עומד על כ 300 אלף שקל נטו בהשקעות. אם היה לי את הסכום הנוסף הזה שהלך להון עצמי לדירה, הייתי מגיע בוודאות ליעד.

עכשיו השאלה מה עושים..
אני לא רואה סיכוי כל שהוא למצוא עוד 200 אלף שקל. גם אם באופן תאורטי ה 300 אלף שמושקעים היו עושים 10% תשואה השנה מדובר על 30 אלף שקל. כלומר אני צריך לחסוך עוד 170 אלף שקל ולהוסיף אותם להשקעות. וגם במקרה הכי אופטימי בעולם שהייתי חוסך 5000 שקל בחודש כפול 12 חודשים מדובר על רק 60 אלף שקל.
בפעול ההשקעות יעשו כנראה בסביבות ה 6-7 אחוזים. ואני אחסוך כ 2000 שקל לחודש.
מה שיביא אותי לכ 340 אלף שקל.

אז תאמת כרגע אין לי פיתרון מיידי.. כמובן שאני יכול לאמר טוב נו פשוט נדחה את היעדים שזה פתרון הגיוני אך חוטא למטרה כאמור..

למעבר לעמוד מצב נוכחי המציין את מצב ההשקעות והחסכונות שלי כרגע

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

בלנדר - blender

לפני מספר שבועות התחלתי להשקיע בפלטפורמת הלוואות ה p2p בלנדר

blender היא פלטפורמת הלוואות המאפשרת, מצד אחד למלווים לקבל הלוואה דרך הפלטפורמה (בניגוד לדרך הבנק או דרך חברת האשראי). ומצד שני למשקיעים להשקיע את כספם ולקבל עבורו ריבית גבוה מהריבית על פקדונות בבנק.

היתרון ללווה הוא שלרוב ניתן לקבל הלוואת בריבית נמוכה מאשר מבמקומות אחרים.
בנוסף ההלוואה לא תופסת מסגרת בבנק או באשראי - רלוונטי לאנשים שהבנק או חברת האשראי לא מאשר להם הלוואה נוספת.

מצד שני החברה מאפשרת למשקיעים להשקיע את כספם בפלטפורמה ולחלק את ההשקעה בין הלוואות שונות בריביות שונות ולצבור עבורם ריבית. כמובן שיריבית גבוה יותר אמורה להצביע על סיכון גבוה יותר בחדלות פרעון של ההלואה.

בלנדר היא פלטפורמה דומה ל eloan, שאני מושקע בה בערך כשנתים נכון להיום.
לקריאת העדכון האחרון שלי על eloan לחצו כאן

בנתיים הפקדתי בבלנדר 12,000 ש"ח.

כאשר הסכום הזה התחלק בנתיים בין 16 הלוואות ברמות סיכון שונות המשקפות ריבית ממוצעת של 7.48%

בלנדר מציגה סוג של רשת ביטחון עבור הלוואות כושלות הנקראת "קרן הביטחון". קרן הביטחון אמורה להחזיר את הקרן של ההלוואה במקרה והמלווה לא מחזיר. למידע נוסף על קרן הביטחון.

דבר חדש נוסף שבלנדר מאפשרת זה מכירת הלוואות שאתה מושקע בהם. הרעיון הוא שבמקרה ואתה צריך את הכסף בדחיפות ניתן למכור את ההשקעה בהלוואה למשקיע אחר וכך לקבל את הכסף חזרה.

כמובן זה שלב מאוד מוקדם לחוות דעה על ההשקעה ועל רמת הסיכון סיכוי, אך אני כן יכול לחוות דעה על האתר.
האתר מעוצב יפה ובעל ממשק אינטואיטיבי.
בנוסף לבלנדר יש אפליקציה שמאפשרת לצפות בנתוני ההשקעה גם דרך הנייד.

מקווה שהפלטפורמה תציג אחוז הללואות חדלות פרעון נמוך יותר.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פוליסת חיסכון – מגדל קשת

פוליסת חיסכון היא כלי השקעה דומה להשקעה בקרן נאמנות, אך היא בעלת מספר יתרונות שלא קיימים בקרנות נאמנות.

יתרונות מיסוי:

1. היתרון הגדול בפוליסות חיסכון הוא יתרון מיסויי. חברות הביטוח מנקות מס במקור, כלומר, הן לא גובות מס מהמשקיע עבור כל פעולה אלה רק כאשר הוא מבקש למשוך את הכסף. על ידי כך, ישנה ריבית דריבית על הסכום המלא (על הברוטו) והמס הוא רק בסיום התקופה. לעומת זאת, כאשר משקיעים באופן עצמאי עבור כל מכירה של נייר ערך ברווח, על הרווח משלמים מס רווחי הון ואז אם משקיעים שוב, משקיעים רק את הנטו. כך למעשה, הריבית דריבית היא על הנטו.
2. כדי להמחיש את המובא מעלה, אביא את הדוגמא הבאה: קניתי מנייה X ב- 10000 ₪ ומכרתי ב- 10500 כלומר, עשיתי 5% רווח. כעת על ה- 500 ₪  הללו אני משלם 25% מס כלומר, 125 ₪ דהיינו תשואה של 3.75%. לפיכך, יש לי כעת 10375 ₪ שאני יכול להמשיך ולהשקיע הלאה. בניגוד לכך, פוליסת החיסכון יכולה להשקיע את כל ה- 10500 ולעשות מהם אחוזים נוספים. זה אומנם לא נראה הרבה אבל בריבית דריבית זה הבדל עצום.
3. יתרון מיסוי נוסף הוא, שבשינוי מסלול לא משלמים מס, מה שמעיד על יתרון גדול בהשוואה לקרנות נאמנות. למשל, אם אנחנו מושקעים בקרן מנייתית, ואנחנו רוצים לעבור לקרן אג"ח, במכירה של הקרן המנייתית נשלם מס רווחי הון. לעומת זאת, ניתן לעבור מסלול בפוליסת החיסכון ללא כל תשלום מס.
4. בדומה לקרן נאמנות, כאשר אכן נרצה לקבל את הכסף חזרה, נשלם מס של 25% על הרווח ללא תלות במרכיבי ההשקעה של הפוליסה. בשונה מהשקעה עצמאית שבה אם השקעתי בניירות שיקליים, המס הוא רק 15%.

יתרון נזילות:

ההשקעה נזילה לגמרי, כלומר, בכל שלב ניתן לבקש למשוך את הכסף. זאת בשונה מפיקדונות שאם רוצים לקבל ריבית סבירה צריך לסגור אותם לתקופה, ואז הם אינם נזילים.

יתרון השקעה ריאלית:

בחלק מהפוליסות הללו יש אחוז מסוים (תלוי במסלול) שמושקע בהשקעות ריאליות, משמע בנכסים לא סחירים בבורסה כדוגמת נכסים להשכרה. מדובר ביתרון גדול, מכיוון שזוהי השקעה שלא מושפעת מהתנודתיות בבורסה. זהו יתרון על קרנות הנאמנות שמחויבות להשקיע בנכסים סחירים בלבד.

יתרון נגישות:

ניתן לבצע השקעה חודשית בעזרת כרטיס אשראי ישירות באתר של מגדל.

לעומת קרן נאמנות שצריך להתקשר ליועץ השקעות בבנק או שיהיה לך אישור לסחור באופן עצמאי ולקנות כל חודש באותו הסכום באופן ידני, כאן ניתן פשוט להשקיע בהוראת קבע דרך כרטיס האשראי.

עמלות:

העמלה היחידה היא מהצבירה בלבד ונעה בין 0.9%-1.25%, המהווים את דמי הניהול של הפוליסה. גובה העמלה תלוי בגובה סכום ההשקעה.

עוד כמה נתונים:

מינימום הפקדה להפקדה חודשית מתחדשת (הפקדות שוטפות) – 200 ₪
מינימום הפקדה בהפקדה חד פעמית – 10000 ₪.

כאשר באים להשקיע, חשוב להשוות גם את התשואה לאורך שנים וגם את סטיית התקן (או מדד שארפ) בין המסלולים השונים.

הפוליסה קיימת כבר 6 שנים.

מחשבון חיסכון ותשואות מגדל:

באתר של מגדל יש מחשבון חסכון שמאפשר לשערך כמה כסף אקבל בסוף התקופה לפי פרמטרים של גובה ההשקעה ותקופת ההשקעה. המחשבון מאפשר לחשב כמה כסף אצטרך להשקיע בכל חודש כדי להגיע לסכום יעד רצוי לאחר תקופה מוגדרת.

בנוסף יש באתר של מגדל מחשבון תשואות שמאפשר להזין תקופה בהיסטוריה ולראות את ביצועי הפוליסה בתקופה הנתונה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

השווי של ביטקוין טס

השווי של ביטקוין מבצע עליות חדות בחודשים האחרונים ובעיקר בשבועות האחרונים.

באוגוסט שנה שעברה שוויו של ביטקויין יחיד עמד על 209 דולר. נכון לכתיבת שורות אלו הוא עומד על 759$. יותר מפי 3 בפחות משנה.

הזינוק הרציני חל בחודש האחרון כאשר ב 19 במאי (בדיוק חודש אחורה) השווי של ביטקויון אחד היה 436$ וכיום כמו שכבר ציינתי 759$. כלומר זינוק של 75% בחודש!!

אגב גם השווי הזה עדיין רחוק מאוד משווי השיא שנקבע בסביבות נובמבר 2013 ועמד על בסביבות ה 1000$ (תלוי איפה מסתכלים..)

אגב אני מחזיק כיום בכ 0.07 BTC ששווים נכון להיום כ 58$ .. מיליונר אני לא בדיוק יהיה מעליית השווי הזו.
אבל מי שקנה במהלך השנה האחרונה יכול למכור ברווח יפה מאוד.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פסגות ירכוש 20% מפעילות חברת Blender

ב TheMarker פורסם שפסגות ירכוש 20% מפעילות חברת בלנדר בישראל.

לכתבה

לפני כשבוע השקעתי לראשונה בחברה בחברה, ובימים הקרובים אפרסם יותר פרטים על כך.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פקדונות ארוכי טווח - כמה ניתן לקבל מאי 2016

עשיתי בדיקה קצרה כמה אני יכול לקבל על פקדודות לתקופות ארוכות יחסית בבנקים.

אז ככה שני הכי טובים שמצאתי הם:
בנק ירושלים:
פיקדון ל 5 שנים בריבית קבוע לא צמוד לכלום (פקדון שיקלי) 1.7% לשנה ריבית דריבית.

בנק מזרחי טפחות:
פיקדון ל 6 שנים בריבית קבוע לא צמוד לכלום (פקדון שיקלי) 1.8% לשנה ריבית דריבית.

בשניהם מינימום הפקדה של 50,000.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

halleybtc - השקעת ה bitcoin המטורפת הנוכחית

השקעת ה bitcoin המטורפת הנוכחית.

לחצו כאן לקישור לאתר

כמו שכבר פרסמתי כמה באתר, וכמעט כולן ללא יוצא מן הכלל התבררו כרמאויות, מצאתי השקעת ביטקויון מטורפת חדשה.

אני אומר מטורפת כי מדובר על תשואה של 15% לחודש, שזה 180% בשנה!

וכן הניחוש שלי שתוך כמה חודשים האתר יקרוס בטענה שפרצו אליו וגנבו את כל הכסף.

למה אני חושב שזה רמאות? 

1. מה הסיכוי שאפשר לתת באופן קבוע תשואה של 15% לחודש על ההשקעה?
2. על כל חבר שאתה מצרף אתה מקבל 25% ממה שהוא השקיע. 

בקיצור נראה בדיוק כמו פרדמידה.

אז עומר אם אתה כל כך בטוח שזה רמאות למה אתה מפרסם את זה?

אז ככה.. גיליתי שלפעמים אם מספיקים לברוח בזמן אפשר לעשות רווח לא רע בסיפור הזה..

אז לא, אל תשקעו את כל הכסף שלכם פה אבל היי אם יש לכן כמה חלקי ביטוקיין (satoshi) שיושבים בצד, תשקיעו אותם ותמשכו כל פעם רווחים החוצה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

eLoan - אילון מאי 16

אני רוצה לעדכן בנוגע להשקעה שלי ב eLoan נכון למאי 2016.

בהסתכלות על הנתונים רואים:

1. התשואה השנתית הצפוייה היא 3.9% שזה לא מאוד מרשים.. אגב הסטטיסיטקה שלהם מדברת על אחוזים גבוהים יותר, נכון להיום מפורסם באתר 5.39%
2. סה"כ קרן בהלוואות בפיגור 3700 ש"ח. שבאחוזים מתוך 30K בהלוואות זה 10% הלוואות בפיגור שזה הרבה מעבר לסטטיסטיקה שמדברים עליה. מזל רע שלי או בעיה עם סינון הלווים? או בעיה בגביית חובות של eloan?
3.  מתוך ההלואות בפיגור אין לי אף הלוואה בדירוג E. הדירוג הגבוה ביותר שאמור להצביע על הסיכון הגבוה ביותר ולכן מתגמל בריבית הגבוה ביותר. זאת למרות שאחוז ההללואות בדירוג E בתיק שלי מהווה 22%. שוב האם מדובר במזל רע או בבעיה בשיטת הדירוג של eLoan?

אם זאת ולמרות האמור להעיל. אני לא יוצא כרגע מההשקעה הזו וכספים שחוזרים מהלוואות אני ממשיך ומעביר אותם הלאה להלוואות חדשות מהסיבות הבאות:

1. אני משקיע רק בהלוואות בדירוג D4 ומעלה, המהוות ריבית של 8.1% לשנה ומעלה. מכיוון שלא ראיתי קורלציה בין הלואוות בריבית גבוה יותר לסיכון גבוה יותר ובנוסף בשביל לקבל תשואה נמוכה אין למה להשקיע בכלל בהשקעה כזו. יש אופציות אחרות בטוחות יותר.
2. אני יודע שב eLoan עובדים כל הזמן על מנגנונים לשיפור הדירוג והבדיקה של הלווים, ושיפור מנגנוני הגביה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

למה אני לא משקיע בבורסה

ב 2008 עשיתי קורס ניהול השקעות במרכז להשכלה פיננסית, ואז במשך שנתיים סחרתי באופן עצמאי.

בסה"כ בסיום השנתיים יצאתי עם רווח של כ 5 אחוז.

אבל יש מספר סיבות ללמה אני לא סוחר באופן עצמאי בבורסה:

נתחיל בכך שגם אם אתה לא סוחר באופן עצמאי בבורסה זה לא אומר שאתה לא מושקע בבורסה. כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות של כולנו משקעות באחוז כזה או אחר בבורסה בארץ או בחול. לא משנה אם זה מניות, איגרות חוב או מוצרים פננסים אחרים הנסחרים בבורסה. ואני לא אוהב לשים את כל הביצים בסל אחד.

דבר שני שיטת המסחר שלי מבוססת על ניתוח טכני לתקופה של מספר ימים עד שבועות.
עכשיו מכיוון שיש עשרות מניות בארץ (ועוד מאות בחול) אפשר לשבת כל היום ולנתח מניות.
וזה לא רק כמות הנירות שניתן לנתח, יש גם מאות שיטות ניתוח ואי אפשר תמיד לבדוק את כולם.
ולכן בעצם זה הופך להיות כמו עבודה. וכל הרעיון שלי הוא שהכסף יעבוד בשבילי ולא אני בשבילו.

מאותה הסיבה אני לא משקיע גם בתעודות סל או בקרנות נאמנות. נכון שלא אני צריך לנהל אותם אלא מדובר על השקעה לתקופה יותר ארוכה אך עדיין עם הבורסה יורדת פלוס מינוס הכל יורד. (נכון יש אפשרות לshort, ולא הכל יורד כשהבורסה יורדת אבל הרוב הולך תמיד באותו כיוון. כשעולה הכל עולה וכשיורד הכל יורד).

ולכן מהסיבות הללו אני לא סוחר באופן עצמאי בבורסה, ולא משקיע בקרנות נאמנות או כלים אחרים שנסחרים בבורסה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פנסיה: מה יש לנו, איפה, והשוואות או הורדת דמי הניהול

הפוסט הזה אולי לא יעזור לכם לייצר יותר כסף, אבל יעזור לחסוך לכם כסף .. והרבה..

ארבעת האתרים מטה מתעסקים עם נושא הפנסיה, חלקם עוזרים לנו למצוא מה יש לנו ואיפה,  וחלקם עוזרים לנו להשוואות או להוריד את דמי הניהול שאנו משלמים כיום.

אני חייב לציין, שבאופן אישי, אני השתמשתי ב wobi וגילתי על קופות גמל שבכלל לא ידעתי שנפתחו עבורי.

מנוע איתור חסכונות פנסיונים ופוליסות לביטוח חיים
איתור כספים - איפה יש לנו כספים שאולי אפילו לא ידענו עליהם.
ניתן לחפש על שמך וגם על שם קרובי משפחה שכבר נפטרו.

wobi סטטוס פנסיוני 
איתור כספים - איפה יש לנו כספים שאולי אפילו לא ידענו עליהם.
בנוסף השוואות דמי ניהול ואופציות להעברת התוכניות לחברות אחרות בעלות דמי ניהול נמוכים יותר.
לא להבהל שמבקשים כרטיס אשראי, זה רק בשביל לעשות עימות פרטים במסלקה הפנסיונית 

Feex השוואת דמי ניהול
השוואות דמי הניהול שאנו משלם לעומת מה משלמים רוב האנשים.
המלצות לפניה לגוף המנהל להורדת דמי הניהול.

גט פנסיה
אופציה לעבור לגוף מנהל אחר בעל דמי ניהול נמוכים יותר.


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

כריית מטבעות וירטואלים 2016

ב 2014 התעסקתי הרבה עם כריית מטבעות וירטואלים ובסופו של דבר זה נגמר בהפסד של כמה אלפי שקלים עקב הוצאת כספים רבים על ציוד. לקריאה נוספות לחצו כאן או כאן.

אז שוב חזרתי לכריה אבל כרגע בלי לקנות אף ציוד.
היתרון של היום הוא שהתוכנות שיש היום עושות את כל הסיפור הרבה הרבה יותר פשוט - אז הנה מדריך פשוט:

דבר ראשון צריך ארנק ביטקויין, לחסוך את כל האופציות והבירבורים פשוט פתחו חשבון פה
ואז לחצו על Wallet Address:



לאחר מכן נוריד את התוכנה שמאפשרת את הכריה והתשלום האוטומטים לחשבון שיצרנו:
המדריך כולו מתבסס על אתר ותוכנה ספציפים: לחצו כאן
בשביל להוריד את התוכנה לחצו כאן

בקצרה צריך מחשב חלונות וינדוס 7 ומעלה ו.net2.0.

שלושה דברים חשובים בתוכנה הם:
1. בפתיחה הראשונה ללחוץ על benchmark ולהריץ
2. לשנות את ה bitcoin address לארנק שיצרנו
3. לראות כמה כסף עושים ליום זה בעצם הכי חשוב כי יש סיכוי גדול שעלויות החשמל יהיו גדולות מכמה שמרוויחים ליום.



לסיכום במחשבים בבית זה יצא לי לא משתלם מכיוון שעלויות החשמל גדולות מכמה שמרוויחים. אבל אם יש לך חשמל בחינם זה משהו אחר .. עכשיו האופציות הם :
1. להיות עובד חברת חשמל..
2. אני הקמתי מחשב וירטואלי (VM) במיקרוסופט Azure שיש לי שם קרדיט חינם ואין עלויות חשמל..

עכשיו עשירים לא תעשו מזה.. אני מרוויח 10 סנט ליום שזה בערך 40 אגורות כלומר משהו כמו 15 שקל בחודש.. אז זה דיי שום כלום נכון.. אבל נחמד לעשות כסף מכלום .. חוץ מזה שיכול להיות שמחיר הביטקויון או המטבעות האחרים יעלו ואז מרוויחים יותר.

בהצלחה


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

איך עושים כסף

חשבתי לעצמי איך אני יכול "לעשות" עוד כסף..

ברמה הכי כללית יש שתי אפשרויות:
1. להגדיל את ההכנסות.
2. להקטין את ההוצאות.

• להגדיל את ההכנסות:

השקעות:
המצב כרגע הוא שאין לי כסף להשקיע אותו ולעשות ממנו עוד כסף ולכן זו לא אופציה..

לצפיה בהשקעות שאני מושקע בהם כרגע לחצו כאן

הכנסה מעבודתי כשכיר:
רק לפני פחות משנה התחלתי את עבודתי בחברה הנוכחית ולכן דיון שכר לא רלוונטי. ובכלל בחברה שלי השכר מתעדכן לפי התפקיד אותו אתה עושה, כלומר אם אעבור תפקיד אוכל לקבל הכנסה גבוה יותר.

הכנסה נוספת:
טוב אז יש בעצם מיליון אפשרויות להכנסה נוספת בשעות הפנאי..

1. בתור היותי בתחום הבדיקות יש את האתר uTest שמאפשר להרוויח כסף על פרוייקטים שאתה נרשם אליהם עבור כל באג או טסט שאתה מריץ..
2. יש את תחום המטבעות הוירטואלים וכרייה שלהם שאני שוקל אולי לחזור לזה (למרות שפעם שעברה זה לא הלך משהו..)
3. מכירות של מוצרים ב ebay .. יש לי לא מעט שטויות מיותרות בבית שאני יכול למכור (וגם בפועל מוכר).

• להקטין את ההוצאות:

לצערי, למרות שיש לי לא מעט הוצאות, קשה לי לראות אילו הוצאות אני יכול לקזז כרגע ..
רוב ההוצאות כרגע נובעות ממעבר הדירה:

1. שיפוץ
2. מוצרים חדשים לבית
3. מעבר הדירה עצמו
4. ועוד..

אחרי שהמצב יתיצב עוד חודש חודשים אני מתכוון לחסוף סכום כל חודש (אני מקווה בין 1000 ל 2000 שקל).

בשאיפה להשקיע מהכספים הללו לאחר שיצתברו.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.