עדכון תשואות שבועי

עדכון תשואות של השבוע הקודם:

מדד	1 שבוע	QTD	YTD	1 שנה	3 שנים מצטבר
S&P 500	0.53%	-3.34%	-3.34%	9.60%	33.07%
Dow Jones 30	1.21%	-0.91%	-0.91%	7.43%	29.04%
Russell 2000	0.65%	-7.51%	-7.51%	-0.65%	4.05%
Russell 1000 Growth	0.30%	-7.68%	-7.68%	9.96%	40.41%
Russell 1000 Value	1.01%	1.63%	1.63%	7.99%	21.32%
MSCI EAFE	0.79%	10.32%	10.32%	8.70%	26.72%
MSCI EM	1.16%	5.72%	5.72%	11.08%	11.31%
NASDAQ	0.18%	-7.76%	-7.76%	9.20%	31.64%

עדכון תשואות שבועי

עדכון תשואות של השבוע הקודם:

מדד	תשואה שבועית	תשואה רבעונית	תשואה שנתית	תשואה מצטברת ל-3 שנים
S&P 500	-2.23%	-3.85%	10.96%	41.53%
Dow Jones 30	-2.98%	-2.10%	8.53%	33.73%
Russell 2000	-1.45%	-8.11%	2.00%	10.02%
MSCI EAFE	-1.10%	9.45%	8.93%	31.94%
MSCI EM	-0.74%	4.50%	9.87%	16.40%

עדכון תשואות שבועי

מדד	תשואה שבועית	תשואה רבעונית	תשואה שנתית עד כה	תשואה שנתית	תשואה מצטברת ל-3 שנים
S&P 500	1.52%	4.11%	4.11%	23.96%	45.54%
Dow Jones 30	0.65%	4.89%	4.89%	18.14%	36.98%
Russell 2000	0.05%	2.33%	2.33%	14.86%	17.88%
Russell 1000 Growth	2.03%	3.76%	3.76%	28.14%	58.90%
Russell 1000 Value	0.65%	5.12%	5.12%	18.98%	27.90%
MSCI EAFE	2.66%	8.32%	8.32%	13.95%	20.90%
MSCI EM	1.54%	4.82%	4.82%	15.97%	1.09%
NASDAQ	2.60%	3.76%	3.76%	27.16%	48.73%

סיכום שנת 2024 בתיק ההשקעות שלי באיטורו 🌟

שנת 2024 הייתה שנה מוצלחת מאוד לתיק ההשקעות שלי.

לקראת סוף השנה מכרתי את החזקות שלי חלק באופן מלא וחלק באופן חלקי ב:

• TQQQ (ProShares UltraPro QQQ) - מכירה ברווח של 109.26%
• SPXL (Direxion Daily S&P 500 Bull 3X) - מכירה ברווח של 101.72%
• BTC (Bitcoin) - מכרתי כ-50% מההחזקה ברווח של 236.36%

📈 תשואה בשנת 2024: 47.87%
📊 תשואה מצטברת בשנתיים האחרונות: 94.01%

השוואה לביצועי המדדים המובילים בשנת 2024:

• S&P 500: תשואה של כ-23%
  
• Nasdaq 100: תשואה של כ-29%
  
• Russell 2000: תשואה של כ-5.22%

הרכב התיק שלי נכון לסוף 2024:

סיכום אישי:
אני מרוצה מהמהלכים שעשיתי השנה, שהיו בעיקר לעשות כלום, כלומר פשוט להחזיק את אותו התיק שאני רץ איתו כבר מ 2023.. 
הרעיון במכירה של TQQQ ו SPXL היא בשאיפה לקנות יותר נמוך.. כמובן אף אחד לא יודע לתזמן את השוק אבל יש לי איזה תחושה שהממונפים האלה עלו יותר מידי ופחות מסונכרנים עם נכס הבסיס. אולי אני ממציא, אנסה לכתוב פוסט יותר מפורט על כך בעתיד. 

איך הייתה שנת 2024 עבורכם? שתפו אותי בתגובות! 💬

שתהיה לנו שנה פיננסית מוצלחת! 🚀

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום 

המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

כלי להשוואת ריביות: כך תמצאו את התנאים הטובים ביותר להלוואות ופיקדונות

אם אתם מחפשים כלי להשוואת ריביות על הלוואות, משכנתאות או פיקדונות – זהו בדיוק הפוסט בשבילכם! לאחרונה גיליתי כלי אינטראקטיבי מדהים שמאפשר לכם לקבל השוואה מדויקת של ריביות בנקים בישראל. הכלי הזה פותח על ידי בנק ישראל והוא מושלם למי שרוצה לחסוך זמן, כסף ולהתנהל כלכלית בצורה חכמה יותר.

למה חשוב להשוות ריביות?

הבנת הריביות בשוק היא אחד הדברים החשובים ביותר לפני קבלת החלטות פיננסיות. ריבית נמוכה יותר יכולה לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים, במיוחד כאשר מדובר על הלוואות גדולות כמו משכנתאות או מינוסים בחשבון הבנק.

איך להשתמש בכלי להשוואת ריביות?

הכלי מאוד פשוט לשימוש. ניתן לבחור את סוג ההלוואה או הפיקדון שמעניין אתכם, ולקבל מידע ברור ומפורט על ריביות בנקים שונות. לדוגמה, ניתן לקבל מידע על:

• ריביות על פיקדונות בריבית קבועה
• ריביות על פיקדונות בריבית משתנה
• הלוואות בריבית משתנה
• אוברדרפט (ריביות על מינוס)
• ריביות על כרטיסי אשראי

השוואת ריביות על מינוס (אוברדרפט)

לדוגמה, אם אתם מתעניינים בריבית על המינוס (אוברדרפט), תוכלו לראות שהריבית הממוצעת בשוק עומדת על כ-12%. בנק מזרחי גובה את הריבית הגבוהה ביותר, 14.18%, בעוד בנק ONE ZERO מציע את הריבית הנמוכה ביותר, 4.61%.

השוואת ריביות על פיקדונות

כמו כן, ניתן להשוות ריביות על פיקדונות לתקופות שונות. לדוגמה, עבור פיקדון עד חודש, הריבית הממוצעת היא 2.14%, והבנק שמציע את הריבית הגבוהה ביותר הוא בנק הפועלים עם 3.55%. עבור פיקדון לתקופה של 1-2 שנים, מזרחי-טפחות מציע את הריבית הגבוהה ביותר של 4.49%. ולפיקדון לתקופה של 3-5 שנים, בנק ירושלים מציע את הריבית הגבוהה ביותר, 4.45%.

למה כדאי להשתמש בכלי של בנק ישראל?

הכלי הזה מבית בנק ישראל הוא כלי מצוין עבור כל מי שרוצה לקבל החלטות כלכליות נכונות. במקום לחפש באתרי הבנקים השונים ולבזבז זמן, הכלי מרכז עבורכם את כל המידע במקום אחד, בצורה פשוטה וברורה.

קישור לכלי להשוואת ריביות

להתנסות אישית בכלי ולהשוואת הריביות, הנה הקישור: השוואת ריביות.

המסקנות שלי

בעזרת הכלי של בנק ישראל, הצלחתי להבין טוב יותר את הריביות בשוק ולקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר. אני ממליץ לכל מי שמתכנן לקחת הלוואה או להפקיד כסף בפיקדון לבדוק את הכלי הזה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

אינטל: ניתוח פונדמנטלי כלכלי ותחזית עגומה להמשך

בניגוד לכתבות רבות שמתרכזות בפיטורים ובקושי של אינטל להתחרות בשוק שבבי הבינה המלאכותית, הפוסט הזה יתמקד בנתונים הפונדמנטליים של החברה ובמניותיה, על מנת לבחון את מצבה הכלכלי הנוכחי.

ירידה ברווח הנקי ובתזרים המזומנים ברמה השנתית

הנתונים הכלכליים מראים תמונה עגומה עבור אינטל. בשנת 2021, אינטל נהנתה מתזרים מזומנים של 45.1 מיליארד דולר ורווח נקי של 19.87 מיליארד דולר, אך מאז ישנה ירידה חדה ועקבית:

• בשנת 2022, תזרים המזומנים ירד ל-26.87 מיליארד דולר והרווח הנקי צנח ל-8.02 מיליארד דולר בלבד.
• בשנת 2023, הירידה נמשכה ביתר שאת, כאשר תזרים המזומנים ירד ל-22.95 מיליארד דולר והרווח הנקי התרסק ל-1.68 מיליארד דולר – ירידה של כמעט 80% בהשוואה לשנה הקודמת.

הירידות הללו מעידות על בעיות מבניות עמוקות שהחברה מתמודדת איתן, כולל היכולת שלה לחדש ולהוביל בתחומים קריטיים כמו שבבי הבינה המלאכותית ושבבים לשרתים.

ניתוח שני הרבעונים האחרונים לשנת 2024

שני הרבעונים הראשונים של שנת 2024 מראים מגמה של הפסדים הולכים וגדלים:

• ברבעון הראשון של 2024 (03/24), אינטל דיווחה על הכנסות של 12.72 מיליארד דולר, עם רווח גולמי של 5.44 מיליארד דולר, אך הפסד תפעולי של 456 מיליון דולר. הרווח הנקי עמד על מינוס 437 מיליון דולר.

• ברבעון השני של 2024 (06/24), הכנסות החברה מעט עלו ל-12.83 מיליארד דולר, אך הרווח הגולמי ירד ל-4.77 מיליארד דולר, וההפסד התפעולי העמיק ל-756 מיליון דולר. הרווח הנקי התכווץ עוד יותר, ל-מינוס 1.65 מיליארד דולר.

הנתונים הללו מצביעים על מגמת ירידה ברווחיות והעמקת ההפסדים של אינטל, מה שמחזק את התמונה העגומה של החברה בשנים האחרונות.

תחרות עזה וחוסר יכולת לחדש

אחת הבעיות המרכזיות של אינטל היא חוסר היכולת שלה להתמודד עם התחרות הקשה בשוק השבבים. Nvidia ו-AMD הצליחו להקדים את אינטל בשוקי הבינה המלאכותית והשרתים, בעוד אינטל נותרה מאחור. החולשה הזו פוגעת בביצועים של החברה, ומובילה להפסדים תפעוליים מתמשכים.

תחזית להמשך

העתיד של אינטל נראה עגום. החברה מתמודדת עם אתגרים משמעותיים, במיוחד ביכולת שלה להתחרות בשוקי הבינה המלאכותית והשרתים, תחומים שבהם המתחרות שלה מציגות ביצועים מרשימים בהרבה.

הירידה בתזרים המזומנים וברווח הנקי משקפת את האתגרים הללו, והתחזיות העתידיות אינן מבטיחות. ייתכן שהחברה תצליח לשפר את מצבה בעתיד, אך המצב הנוכחי מרמז על כך שהיא כנראה תמשיך להתמודד עם קשיים רבים בשנים הקרובות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

וויקס רושמת רווחים לראשונה ומספקת תחזית אופטימית להמשך 2024

Wix: חברת הטכנולוגיה הישראלית שחצתה את רף הרווחיות לראשונה

Wix היא פלטפורמת בניית אתרים וחנויות מקוונות ישראלית, שנוסדה בשנת 2006 על ידי אבישי אברהמי, נדב אברהמי, ו-גיורא קפלן. הפלטפורמה מאפשרת לאנשים ללא ידע טכני להקים אתרים מקצועיים וחנויות מקוונות בצורה פשוטה וקלה לשימוש. לאורך השנים, Wix הפכה לאחת מהחברות המובילות בתחום פיתוח אתרי אינטרנט, עם משרדים בפריסה עולמית בתל אביב, ניו יורק ומקומות נוספים.

רווחיות לראשונה בתולדות החברה

בסוף שנת 2023, Wix דיווחה על רווח נקי לראשונה בתולדותיה, בסך של 33.1 מיליון דולר. זהו שינוי משמעותי עבור החברה, שלאורך השנים רשמה הפסדים תפעוליים גדולים, על אף צמיחה מתמדת בהכנסות. החברה דיווחה על הכנסות שנתיות של 1.56 מיליארד דולר, עם תחזיות להמשך צמיחה בשנת 2024.

תוצאות הרבעון הראשון של 2024

ברבעון הראשון של 2024, Wix רשמה הכנסות של 419.8 מיליון דולר, שהן עלייה של 12% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי של החברה עמד על 24 מיליון דולר, כאשר תזרים המזומנים התפעולי הגיע ל-113.8 מיליון דולר. ההצלחה הזו משקפת את השינויים שביצעה החברה בשנים האחרונות, בעיקר בתחום היעילות התפעולית.

תחזיות לרבעון השני של 2024

בהמשך להצלחתה ברבעון הראשון, Wix פרסמה תחזיות חיוביות גם לרבעון השני של 2024. ההכנסות צפויות לנוע בין 431-435 מיליון דולר, עם צמיחה שנתית של 11%-12%. בנוסף, Wix מעריכה כי תסיים את השנה עם הכנסות של 1.73-1.76 מיליארד דולר ותזרים מזומנים של 435-455 מיליון דולר.

שותפים מקצועיים כמנוע צמיחה

הכנסות מלקוחות שותפים עלו ב-33%, והגיעו ל-138.4 מיליון דולר ברבעון הראשון של 2024. זהו אחד ממקורות ההכנסה המרכזיים של החברה, שכן שותפים מקצועיים כמו מעצבי אתרים משתמשים בפלטפורמה כדי להקים אתרים עבור עסקים, מה שמבטיח שימוש קבוע במערכות המתקדמות של Wix.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

צניחת מניית Nvidia: האם זו הזדמנות או סיכון?

Nvidia (NVDA), אחת מחברות הטכנולוגיה המובילות בעולם, חוותה עלייה מרשימה בשנים האחרונות, אך לאחרונה נרשמה ירידה משמעותית במחיר המניה. בואו נבחן את הסיבות מאחורי הצניחה, הסנטימנט הנוכחי, והאם זו הזדמנות השקעה או סיכון.

הסיבות לצניחת מניית Nvidia

1. לחץ כלכלי גלובלי: האינפלציה והעלאות הריבית יצרו לחץ על מניות הטכנולוגיה, כולל Nvidia, כשצרכנים וחברות מצמצמים הוצאות.
2. האטה בגיימינג: ירידה בביקוש לשבבי GPU למשחקי מחשב, אחד מהמנועים הוותיקים של הכנסות Nvidia, פגעה ברווחיות.
3. תחרות בתחום הבינה המלאכותית: למרות הובלה בתחום ה-AI, המתחרים צוברים תאוצה והכניסה שלהם לשוק יוצרת תחרות על הביקוש לשבבים.
4. חששות מהאטה בבינה המלאכותית: משקיעים חוששים שהתחום הגיע למצב של בועה, מה שעלול להוביל להאטה בביקוש לשבבי AI בעתיד.

כמה המניה ירדה מהשיא שלה?

המניה של Nvidia הגיעה לשיא של כ-140 דולר בשנת 2024. נכון לעכשיו, היא עומדת על כ-102 דולר, מה שמצביע על ירידה של כ-27% מהשיא. יש לציין כי לפני מספר שבועות המניה ירדה אף עד לאזור ה-90 דולר.

כמה Nvidia עשתה מתחילת השנה?

למרות הירידות האחרונות, מניית Nvidia עלתה בכ-100% מתחילת 2024, כאשר ההובלה של החברה בתחום הבינה המלאכותית והביקוש לשבבי AI המשיכו לדחוף את מחיר המניה כלפי מעלה. מדובר באחת מהמניות החזקות של שנת 2024 עד כה.

הסנטימנט הנוכחי בשוק

הסנטימנט כלפי מניית Nvidia כרגע נראה שלילי, וההסתכלות על הגרפים מראה שלא בלתי אפשרי שנראה ירידה נוספת עד לאזור ה-92 דולר למניה. אם נשבור את השפל הקודם, ייתכן מאוד שנראה המשך ירידות.

הזדמנות או סיכון?

• הזדמנות: החברה ממשיכה להוביל בתחומי ה-AI והשבבים למרכזי נתונים, והירידות עשויות להוות הזדמנות קנייה במחיר נמוך.
• סיכון: לא בטוח כמה זמן תוכל לשמור Nvidia על יתרון השבבים שלה בשוק וככל שעוד ועוד חברות מנסות להכנס לתחום התחרות גדלה.

השוואה למתחרים

ביחס ל-AMD ול-Intel, חברת Nvidia נהנתה מהובלה מובהקת בתחום ה-AI, אך העלייה המהירה במחיר עשויה לעורר חששות לגבי רוויה בתחום והשפעת התחרות ההולכת וגדלה.

---

סיכום: מניית Nvidia הציגה עליות מרשימות לצד ירידות חדות, אך עדיין נחשבת לאחת המובילות בתחום הטכנולוגיה. משקיעים יצטרכו להמשיך לעקוב אחרי תוצאות הרבעונים הקרובים כדי להחליט האם מדובר בהזדמנות לרכישה במחיר מופחת, או בסיכון שמצריך זהירות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

אתריום (Ethereum): השינויים האחרונים, הסנטימנט הנוכחי ותחזיות עתידיות

אתריום (Ethereum) הוא אחד ממטבעות הקריפטו המובילים והחשובים ביותר בעולם הקריפטו. יותר מאשר מטבע דיגיטלי פשוט, אתריום מציע פלטפורמה מבוזרת לבניית יישומים מבוזרים (dApps) ולביצוע חוזים חכמים (Smart Contracts). מאז השקתו ב-2015 על ידי ויטליק בוטרין, הוא ממשיך להוביל את החדשנות בתחום הקריפטו.

השינויים האחרונים באתריום (Ethereum) והשפעתם על השוק

בין השינויים הבולטים ביותר באתריום בשנים האחרונות נמצא המעבר ל-Ethereum 2.0, שהושלם בספטמבר 2022. המעבר לפרוטוקול הוכחת ההחזקה (Proof of Stake) היה מהלך מרכזי שנועד לשפר את היעילות האנרגטית של הפלטפורמה, להקטין את צריכת החשמל, ולהגביר את היכולת להתמודד עם עומסים גבוהים.

השדרוג ל-Ethereum 2.0 לא רק שיפר את היעילות, אלא גם הגדיל את היכולת של הפלטפורמה לתמוך בפיתוח חוזים חכמים ויישומים מבוזרים. עם זאת, מאז המעבר הגדול לא נרשמו שינויים משמעותיים נוספים בפלטפורמה.

הסנטימנט הנוכחי של אתריום - מה מצפים המשקיעים?

נכון לאוגוסט 2024, הסנטימנט סביב אתריום נחשב לשלילי. על פי גרף המחירים, אתריום מתמודד עם רמת התנגדות חשובה באזור 2800-2850 דולר. רמת זו שימשה בעבר כתמיכה חזקה, אך לאחר שנפרצה כלפי מטה, השוק הפך לשלילי יותר, עם ציפייה לחזרתו למגמה חיובית רק אם הוא יצליח לפרוץ חזרה את רמת ההתנגדות הזו ולבסס עצמו מעליה.

התחזיות מראות כי אם אתריום יצליח לפרוץ מעל רמת 2850 דולר ולהתייצב מעליה, ייתכן שנראה חזרה לסנטימנט חיובי עם המשך עליות. משקיעים רבים עוקבים בקפידה אחר רמות אלו כדי להבין את הכיוון העתידי של המחיר.

השוואת שינויים טכנולוגיים ושפעתם על מחיר אתריום

Ethereum 2.0 הצליח לייצר סביבה תומכת יותר למפתחים באמצעות הפחתת עלויות האנרגיה והפחתת העומס ברשת. עם זאת, ההשפעה העיקרית על המחיר כיום מגיעה מהסנטימנט בשוק והתגובה של המשקיעים לרמות התנגדות קריטיות. משקיעים המחפשים להשקיע בקריפטו עשויים לראות הזדמנויות באתריום אם יפרוץ את רמת ההתנגדות הקריטית.

סיכום

אתריום ממשיך להיות פלטפורמה מובילה בקריפטו, הן בהיבט הטכנולוגי והן מבחינת הפופולריות בקרב משקיעים. למרות הסנטימנט השלילי הנוכחי, השוק ממשיך לעקוב אחרי ההתפתחויות והפוטנציאל של אתריום לחזור לעליות ברגע שיפרוץ את רמת ההתנגדות הנוכחית של 2800-2850 דולר. השינויים שהתחוללו בפלטפורמה עם המעבר ל-Ethereum 2.0 מצביעים על כך שהיא ממשיכה להתפתח ולהיות רלוונטית גם בטווח הארוך.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד: יתרונות, חסרונות והשוואה לאפיקים אחרים

קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד הן כלי חיסכון והשקעה אטרקטיבי לטווח הארוך, אך חשוב להבין את היתרונות והחסרונות שלהן בהשוואה לאפיקים אחרים כמו קניית קרנות נאמנות מחקות מדד וקרנות השתלמות.

יתרונות קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד

1. מיסוי רק במשיכה: בקופת גמל להשקעה לא מחויבים בתשלום מס רווחי הון בכל מכירה, אלא רק בעת המשיכה מהקופה. גם אם תמשוך לפני גיל 60, תשלם מס רווחי הון רק בעת המשיכה ולא במהלך תקופת החיסכון, מה שמאפשר לך להרוויח מצבירה ללא תשלום מס עד לנקודת המשיכה.

2. ניהול במסלול מחקה מדד: במסלולים מחקי מדד אין ניהול אקטיבי, ולכן אין השפעה של מנהלי השקעות מקצועיים על התיק, אלא הוא פשוט עוקב אחרי המדד שנבחר, כמו S&P 500 או ת"א 35. זה מבטיח השקעה פסיבית עם דמי ניהול נמוכים יחסית בהשוואה למסלולים אקטיביים.

3. גמישות ונזילות: קופות גמל להשקעה הן מכשיר נזיל המאפשר משיכה בכל עת. עם זאת, יש לזכור כי אם תמשוך את הכספים לפני גיל 60, תחויב בתשלום מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקופה. היתרון הוא שבתקופת החיסכון לא משולמים מיסים על העברות מסלול, מה שמאפשר לך לנהל תיק ללא חשש ממס רווחי הון עד למשיכה.

4. פטור ממס בגיל פרישה: במידה והחיסכון נשמר עד גיל 60 ומומר לקצבה, תוכל ליהנות מקצבה פטורה ממס, מה שמציע יתרון מיסוי משמעותי בעת הפרישה.

חסרונות קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד

1. עמלות ניהול: למרות שעמלות במסלולים מחקי מדד נמוכות יותר ממסלולים אקטיביים, הן עדיין עשויות להיות גבוהות יותר מאשר השקעה בקרנות מחקות מדד בבורסה ישירות.

2. מגבלת הפקדה שנתית: בקופת גמל להשקעה ישנה מגבלת הפקדה שנתית שעומדת על כ-72,616 ש"ח (נכון לשנת 2024). לעומת זאת, בקרנות מחקות מדד הנסחרות בבורסה אין מגבלה על הסכום שניתן להשקיע.

השוואה מול קניית קרנות נאמנות מחקות מדד

השקעה בקרנות נאמנות מחקות מדד ישירות בבורסה נותנת לחוסך שליטה מלאה על ההשקעה, ועמלות הניהול לרוב נמוכות יותר. בנוסף, אין מגבלת הפקדה שנתית, מה שמאפשר לך להשקיע כל סכום שתרצה. עם זאת, על כל מכירה ברווח יש לשלם מס רווחי הון, מה שעלול להפחית את הצבירה נטו.

בקופת גמל להשקעה, תשלום המס נדחה עד למשיכה, ולכן הכסף ממשיך לגדול בלי הפרעה של מיסוי לאורך השנים.

השוואה מול קרנות השתלמות

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מצוין בזכות הפטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. תקרת ההפקדה השנתית המוכרת לצורכי מס היא כ-18,960 ש"ח עבור שכירים (נכון ל-2024). מעל לתקרה זו, ניתן להפקיד כספים נוספים, אך על ההפקדות העודפות יחולו מסי רווחי הון בעת המשיכה. עם זאת, לאחר שהכספים בקרן הופכים לנזילים, ניתן למשוך אותם ללא כל מס רווחי הון, מה שמעניק לקרן השתלמות יתרון משמעותי נוסף בהשוואה לאפיקים אחרים.

סיכום

קופות גמל להשקעה במסלולים מחקי מדד מהוות אפיק השקעה פסיבי לטווח ארוך עם יתרונות משמעותיים בכל הקשור למיסוי ולגמישות. האפשרות לדחות את תשלום המס עד למועד המשיכה מאפשרת צבירה אופטימלית ללא עיכובים הנובעים ממיסוי רווחי הון. עם זאת, החוסכים צריכים לשקול את מגבלת ההפקדה השנתית והעמלות בעת השוואה לקרנות מחקות מדד הנסחרות ישירות בבורסה או לקרנות השתלמות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

ניתוח מניית VOW3.DE: האם מדובר בהזדמנות השקעה?

מניית VOW3.DE, הידועה גם כמניית קבוצת פולקסווגן (Volkswagen AG), היא אחת מהחברות הגדולות והמשפיעות בתעשיית הרכב העולמית. למרות השם העוצמתי, המניה חוותה טלטלות לא קטנות בשנים האחרונות. בפוסט זה, נבחן את מצב המניה, נתוני הבסיס החשובים, והשינויים במחיר המניה לאורך השנים.

הבדל בין מניית VOW.DE ל-VOW3.DE: יתרונות וחסרונות

פולקסווגן מנפיקה שני סוגים של מניות הנסחרות בבורסה:

• VOW.DE: מניות רגילות (Ordinary Shares). אלו הן מניות שנותנות לבעליהן זכות הצבעה באסיפות בעלי המניות ומאפשרות מעורבות בניהול החברה.
• VOW3.DE: מניות מועדפות (Preferred Shares). המניות המועדפות אינן נותנות זכות הצבעה, אך בעליהן מקבלים עדיפות בקבלת דיבידנדים, במיוחד כאשר החברה נמצאת במצב כלכלי קשה.

יתרונות VOW3.DE:

• תשואת דיבידנד גבוהה יותר בהשוואה ל-VOW.DE.
• מתאים למשקיעים שמחפשים הכנסה פסיבית ואינם מעוניינים בזכות הצבעה.

חסרונות VOW3.DE:

• חוסר גישה לזכויות הצבעה באסיפות בעלי המניות.

נתוני בסיס חשובים (נכון לאוגוסט 2024):

• שווי שוק (Market Cap): 48.52 מיליארד אירו.
• מכפיל רווח (P/E Ratio): 3.25.
• הכנסות (Revenue): 324.83 מיליארד אירו.
• רווח למניה (EPS): 29.79 אירו.
• תשואת דיבידנד (Dividend Yield): 9.31% (דיבידנד של 9.06 אירו).

השוואת מכפיל הרווח (P/E Ratio) למתחרות אחרות בתעשיית הרכב

מכפיל הרווח של מניית VOW3.DE, הנמצא כיום על 3.25, נחשב לנמוך באופן יחסי בהשוואה ליצרניות רכב גדולות אחרות בעולם. להלן השוואה עם יצרניות הרכב הגדולות:

• טסלה (TSLA): מכפיל רווח של כ-65.60, מה שמעיד על רמת הערכה גבוהה מאוד מצד המשקיעים כלפי צמיחה עתידית, אם כי במחיר סיכון גבוה.
• טויוטה (TM): מכפיל רווח של כ-10.15, אשר מייצג הערכה סולידית יחסית לחברה ותיקה ומבוססת.
• פורד (F): מכפיל רווח של כ-5.80, מייצג חברה ותיקה ויציבה עם תשואה סולידית אך לא גבוה כמו טויוטה או טסלה.

ה-P/E הנמוך של פולקסווגן מצביע על כך שהשוק מעריך את החברה במחיר נמוך יחסית לרווחיה הנוכחיים. זה יכול להוות הזדמנות השקעה למשקיעים שמאמינים ביכולת של פולקסווגן לשפר את מצבה ולהגביר את רווחיותה בטווח הבינוני והארוך.

ניתוח טכני של המניה

בהסתכלות על הגרף המצורף, ניתן לראות שמחיר המניה של פולקסווגן עברה ירידות חדות בשנים האחרונות. כרגע המניה מתקרבת לרמת תמיכה/התנגדות קריטית באזור ה-97 אירו. רמת זו נבחנה מספר פעמים בעבר. מצד אחד הכיוון כרגע הוא כמובן ירידות לפי הגרפים. מצד שני נראה שאזורים אלו היוו בעבר נקודת שפל שממנה המניה התאוששה.

על פי הגרף, ניתן לראות שהמניה ירדה מרמות שיא של מעל 250 אירו בשנים 2021-2022 לכיוון רמות שפל סביב 100 אירו. ירידה זו עשויה לשקף חששות סביב המעבר לתעשיית רכב חשמלית והשפעות כלכליות עולמיות.

מה הסנטימנט הנוכחי?

הסנטימנט הנוכחי סביב מניית פולקסווגן הוא מעורב. מצד אחד, תשואת הדיבידנד הגבוהה של 9.31% מהווה מוקד משיכה למשקיעים שמחפשים הכנסות פסיביות. מצד שני, הירידות במחיר המניה מראות על חוסר יציבות ועל חששות בנוגע לעתיד החברה בתעשיית הרכב המשתנה במהירות.

המשקיעים עוקבים אחר רמות התמיכה הנוכחיות סביב 97 אירו, ואם רמה זו תחזיק מעמד, ייתכן שנראה חזרה לסנטימנט חיובי עם אפשרות להתאוששות בטווח הארוך. עם זאת, שבירת רמת התמיכה עשויה להוביל להמשך הירידות.

סיכום

מניית פולקסווגן (VOW3.DE) מציעה כיום פוטנציאל הכנסה פסיבית מרשים באמצעות דיבידנדים גבוהים, אך המניה נמצאת בתקופה מאתגרת מבחינת ביצועים במחיר. מכפיל הרווח הנמוך של המניה ביחס למתחרות עשוי להצביע על הזדמנות, אך גם על סיכון גבוה יותר. המשקיעים שואפים לראות כיצד החברה תתמודד עם השינויים בתעשיית הרכב החשמלית ועם האתגרים הגלובליים.

גילוי נאות: לאור הנתונים הללו, החלטתי לרכוש את מניית VOW3.DE אתמול, מתוך אמונה בפוטנציאל להתאוששות אפשרית ובזכות תשואת הדיבידנד הגבוהה. אבל זו כמובן לא המלצת השקעה!


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מניית אל על: רווחי שיא וצפי לרווחיות ברבעון השלישי - מה המשמעות עבור המשקיעים?

אל על, חברת התעופה הישראלית, דיווחה על רווחי שיא ברבעון השני של 2024. ההכנסות עלו ב-33% לעומת הרבעון המקביל אשתקד והסתכמו בכ-893 מיליון דולר. הרווח הנקי זינק ל-157 מיליון דולר, פי 2.5 מהרווח של השנה שעברה. החברה הצליחה לנצל את המצב הביטחוני והפוליטי לטובתה, עם עלייה בביקוש לטיסות לאחר ביטולים מצד חברות תעופה זרות, מה שהוביל לעלייה חדה בנתח השוק שלה.

צפי לרבעון השלישי

הצפי לרבעון השלישי של 2024 ממשיך להיות חיובי, כאשר החברה צפויה להמשיך ליהנות מהביקוש הגובר לטיסות. אל על אף הרחיבה את צי המטוסים שלה עם רכישת מטוסים מדגם MAX 737 מבואינג, דבר שעשוי להגדיל את הכנסות החברה בעתיד הקרוב. המטוסים החדשים צפויים לשפר את היעילות התפעולית ואת חווית הלקוח, ולהביא להמשך צמיחה ברווחים.

ביצועי המניה

למרות רווחי השיא ברבעון השני, מניית אל על דווקא רשמה ירידה לאחר פרסום הדוחות. נראה שהמשקיעים כבר גילמו את הנתונים החיוביים לתוך מחיר המניה הנוכחי, ולכן היא לא חוותה עלייה נוספת. ייתכן שהמשקיעים חוששים מהשפעות חיצוניות על תחום התעופה, מה שיכול להסביר את התנודתיות בביצועי המניה.

השפעת הסכם אפשרי עם חמאס

במידה והסכם רגיעה בין ישראל לחמאס ייחתם, הדבר עשוי להוביל לחזרת חברות תעופה זרות לישראל. במקרה כזה, נתח השוק של אל על, שהתרחב משמעותית בעקבות ביטולי הטיסות מצד חברות אחרות, עלול לקטון. מאידך, הרחבת העימותים בצפון או מול איראן עשויה לגרום להשפעות חמורות על תחום התעופה, עם אפשרות לביטול טיסות נוסף, דבר שעלול להשפיע גם הוא בצורה משמעותית על הכנסות החברה ועל יציבות המניה.

האם הצפי מגולם בערך המניה?

ייתכן שהנתונים הפוזיטיביים כבר גילמו בערך המניה, והמשקיעים יצטרכו לשקול בזהירות את המשך השקעתם במניה, במיוחד לאור התנודתיות האפשרית בעקבות ההתפתחויות הביטחוניות והפוליטיות.

אחריות כלפי הקוראים

חשוב לציין כי המידע המוצג כאן אינו מהווה המלצת קנייה או החזקה של מניות אל על. נכון למועד פרסום הפוסט, אינני מחזיק במניית אל על. יש להתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי לפני ביצוע כל פעולה בשוק ההון.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מבנה תיק ההשקעות שלי ב eToro – אוגוסט 2024

תיק ההשקעות הנוכחי שלי באיטורו משקף את האסטרטגיה הממוקדת שלי במניות ותעודות סל מובילות, בעיקר בתחום המדדים והקריפטו. הנה מבנה התיק שלי נכון לאוגוסט 2024:

1. ביטקוין (BTC)
רווח: $1,215.53
רווח באחוזים: 121.55%
אחוז החזקה: 20.96%
שווי נוכחי: $2,215.53

2. TQQQ (ProShares UltraPro QQQ)
רווח: $863.42
רווח באחוזים: 86.34%
אחוז החזקה: 17.63%
שווי נוכחי: $1,863.42

3. SPXL (Direxion Daily S&P 500 Bull 3X)
רווח: $829.64
רווח באחוזים: 82.96%
אחוז החזקה: 17.31%
שווי נוכחי: $1,829.64

4. QQQ (Nasdaq 100 ETF)
רווח: $496.69
רווח באחוזים: 29.22%
אחוז החזקה: 20.78%
שווי נוכחי: $2,196.69

5. SPY (S&P 500 ETF)
רווח: $449.60
רווח באחוזים: 25.69%
אחוז החזקה: 20.81%
שווי נוכחי: $2,199.60

סיכום

תיק ההשקעות שלי ממשיך להציג ביצועים מרשימים, עם דגש על רווחים גבוהים במיוחד בביטקוין ותעודות סל ממונפות. אחוז ההחזקה של כל נכס מגולם היטב ברווחיות הנכסים לאורך הזמן.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

טלטלה בשווקים או סערה בכוס מים?

השבועות האחרונים היו סוערים בשוקי המניות האמריקאיים, כשמשקיעים חוו תנודות חדות במדדי ה-S&P 500 והנאסד"ק. שווקים אלו נחשבים לבולטים ביותר בעולם, וכל תנודה בהם מעוררת דאגה. עם זאת, השאלה היא האם מדובר בטלטלה משמעותית שתשנה את פני הכלכלה, או בסערה בכוס מים שתעבור בקרוב?

מה גרם לטלטלה?

הירידות האחרונות נבעו בעיקר מחששות להאטה בצמיחה הכלכלית בארצות הברית ובעולם, יחד עם האינפלציה הגבוהה והעלאות הריבית של הפדרל ריזרב. המגזר הטכנולוגי, שהיה אחד המובילים בשנים האחרונות, נפגע במיוחד בשל החשש מירידה בהשקעות.

ביצועי ה-S&P 500 והנאסד"ק

מדד ה-S&P 500 רשם ירידות חדות, אך לאחרונה נראה שהוא מתחיל להתאושש. הנאסד"ק, מדד המניות הטכנולוגיות, חווה תנודתיות גבוהה אף יותר, אך גם כאן נראים סימנים להתייצבות.

ימים עם עליות וירידות גדולות בחודשיים האחרונים

בחודשיים האחרונים נרשמו מספר ימים שהתאפיינו בתנודתיות גבוהה. לדוגמה, ב-15 ביולי 2024, מדד הנאסד"ק ירד ב-3.2% לאחר שהפדרל ריזרב רמז על העלאות ריבית נוספות. לעומת זאת, ב-7 באוגוסט 2024, מדד ה-S&P 500 עלה ב-2.1% בעקבות דוחות כספיים טובים מהצפוי של חברות טכנולוגיה מובילות.

Nvidia

מניה מרכזית שהושפעה היא Nvidia, ענקית השבבים, שחוותה ירידה משמעותית בערכה לאחר דוחות כספיים מאכזבים. ב-5 באוגוסט המניה ירדה בכ-6% ביום אחד, אך הצליחה להתאושש עם עלייה של 4% לאחר מספר ימים, בזכות חדשות חיוביות על שיתוף פעולה חדש.

Albemarle

מניה נוספת שהושפעה היא Albemarle, יצרנית הליתיום הגדולה בעולם. המניה ירדה ב-7% ב-22 ביולי לאחר פרסום דוחות כספיים שהראו ירידה חדה בהכנסות, בעקבות ירידות מחירים בתחום הליתיום.

מה הלאה?

נכון לעכשיו, אף אחד לא יודע מה יקרה בעתיד הקרוב. מצד אחד, החששות מהאטה כלכלית עדיין קיימים, אך מצד שני, יש סימנים להתאוששות בשוק. בעוד שזו לא נראית כקריסה כוללת, השווקים ממשיכים להתנהל בזהירות. ההתאוששות הנוכחית עשויה להמשיך, אך המשקיעים צריכים להישאר ערניים למצב ולהגיב בהתאם להתפתחויות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

הורדת דירוג האשראי של ישראל: מה זה אומר ואיך זה משפיע עלינו?

סוכנות הדירוג Fitch הורידה את דירוג האשראי של ישראל מ-A+ ל-A. מה זה אומר? דירוג אשראי הוא מדד של אמון פיננסי, שמשקף כמה הסוכנויות מעריכות את יכולתה של מדינה להחזיר חובות. כשהדירוג יורד, זה סימן שהסיכון הכלכלי גדל.

למה זה קרה?
הורדת הדירוג נובעת מהמלחמה המתמשכת עם חמאס בעזה ומהסיכונים הגיאופוליטיים המתגברים באזור. המלחמה גורמת לעלייה בהוצאות הביטחוניות, פוגעת בהשקעות, ומעלה את יחס החוב לתמ"ג של המדינה.

איך זה משפיע עלינו, האזרחים הפשוטים?
כאשר הדירוג יורד, המדינה נאלצת לשלם יותר על הלוואות כי יותר קשה לגייס כסף ממשקיעים חיצוניים כי האמון בכלכלה יורד, וזה עשוי להשפיע על כולנו בכמה דרכים:

1. השקל צפוי להחלש: בעקבות הורדת הדירוג והפגיעה באמון המשקיעים, השקל צפוי להחלש מול מטבעות אחרים. מה שיגרום לעלייה במחירי מוצרים מיובאים, מה שיוביל להתייקרות יוקר המחיה.

2. הוצאות הממשל: ההורדה תגרום למדינה לשלם ריביות גבוהות יותר על החובות שלה, מה שעלול להוביל להגדלת הגירעון התקציבי. כדי להתמודד עם זה, הממשלה עלולה להידרש לצמצם הוצאות על שירותים ציבוריים או להעלות מיסים, מה שישפיע ישירות על כולנו.

3. יוקר מחיה: ההיחלשות של השקל תגרום לעלייה במחירי מוצרים מיובאים כמו מזון, דלק ואלקטרוניקה. זה יגרום לעלייה ביוקר המחיה הכללי ויקטין את כוח הקנייה שלנו.

4. פגיעה בכלכלה המקומית: אמון נמוך של משקיעים יכול להוביל להאטה בהשקעות המקומיות, מה שעלול להוביל לפגיעה בצמיחה הכלכלית ולהגברת האבטלה. כך, גם המשרות שלנו עלולות להיות בסיכון.

5. השפעה על הפנסיה והחסכונות: קרנות הפנסיה והחסכונות שלנו מושקעים בחלקם הגדול בשוק ההון. הורדת הדירוג והמצב הכלכלי המתוח עלולים לגרום לירידות בשוק, מה שישפיע על ערך החסכונות והפנסיות שלנו.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מה עשה התיק שלי באיטורו ב 2020

אחרי שבמרץ 2019 משכתי את כל הכספים מאיטורו בעקבות הפסדים, בינואר 2020 נכנסתי חזרה עם סכום של 5000 דולר.

חמשת החודשים הראשונים לא היו מוצלחים במיוחד, מיוני החזרתי פחות או יותר את מה שהפסדתי, ובנומבר עם חודש פנומנאלי של 28% סיימתי שנה מוצלחת של כמעט 28% רווח.

הפעם נכנסתי עם גישה של פחות ניתוח טכני ויותר נתונים פיננסים כגון מכפיל רווח ותשואת דיבידבד. שלפיהם סיננתי את המניות. אבל בשביל להחליט על מחירי הכניסה והיציאה השתמשתי בניתוח טכני.

רוב כמעט מוחלט של ההשקעות בשנת 2020 היו במניות, מכיוון שבאיטורו על השקעה במניות אין עמלה.

בנוסף סחרתי קצת במטבעות וירטואלים.

השווי הנוכחי של התיק של באיטורו נכון ל 19 בינואר 2021 הוא 6740. כלומר רווח של כמעט 35% על 5000 הדולרים שהפקדתי בינואר 2020.

אם אתה רוצים לראות את תיק ההשקעות המלא שלי באיטורו, פשוט חפשו את שם המשתמש שלי בתיבת החיפוש: "Omerkarpas"

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

סקירת מצב מאקרו - יולי 2020

אני רוצה לשתף אתכם בדעתי על המצב כיום, מהפן הכלכלי כמובן.

מבלי להכנס להשלכות הבריאותיות של הקורונה, מספר החולים נכון להיום הוא נמוך (בסביבות 10000 איש). ואפילו אם נקח בחשבון שחצי מהם חולים הם חולים אקטיבים ככה ברמה שהם לא יכולים לעבוד (המספר נמוך בהרבה בטח אבל נגזים בכוונה) מדובר על מספרים מאוד קטנים ולכן אין לכך השפעה אמיתית על הכלכלה.

לעומת זאת מספר המובטלים שנכון להיום עומד על כ 20% כלומר בסביבות ה 800 אלף איש הוא עצום.

גם אם רובם מקבלים (בנתיים) דמי אבטלה, דמי האבטלה נמוכים ממה שהם היו מרוויחים בעבר, כלומר יש להם פחות כסף להוציא. שלא נדבר על זה שהמדינה לא תוכל להמשיך לתת דמי אבטלה לנצח.

בנוסף יש כמובן את העצמאים שרובם לא קיבלו (בנתיים) מענק כל שהוא, או שקיבלו סכומים מצחיקים.

כל אלה מביאים לכך שלאנשים יש פחות כסף. ולכן, החשש מכניסה לחובות של אנשים ועסקים לעניות דעתי הוא מוצדק ובהחלט אפשרי.

מספר המובטלים (מקור גלובס)

מה כל זה אומר?

ברמה הפשטנית ביותר, כאשר לאנשים יש פחות כסף להוציא הם קונים פחות ולכן עסקים ועצמאים מרוויחים פחות ולכן להם יש פחות כסף להתפתח ולשלם משכורות ולכן הם מצמצמים כח אדם.

וזה מן מעגל קסמים כזה שמביא לכך שהכלכלה מצטמצמת עוד ועוד.

מעבר להקטנת ההוצאות, לאנשים פרטים כשההכנסה קטנה, קשהיותר להחזיר חובות כדוגמאת הלוואות והמשכנתאות.

מה שכמובן נכון גם לעסקים קטנים וגדולים.

איך זה משפיע עלינו מבחינת השקעות?

כשיש לאנשים פרטיים פחות כסף להשקיע הם קונים פחות נכסים להשקעה ומשקיעים פחות כספים בבורסה.

כשיש לחברות פחות כסף להשקיע הם גדלות פחות או אפילו קטנות ולכן שוות פחות מבחינה כלכלית.

וכולם יודעים שכל שוק עובד לפי היצע וביקוש. וכשהביקושים יורדים המחירים יורדים.

השורה התחתונה:

האם בוודאות שוק הנדלן ירד? לא יודע להבטיח אבל ניחוש שלי שכן.

האם בוודאות הבורסות ירדו? לא יודע, הן ירדו בחדות וקפצו חזרה בערך חצי מהנפילה.

הניחוש שלי שהמגיפה, ההגבלות, ומספר המובטלים הגדול לא הולכים להעלם בחודשים הקרובים ולכן כן נמשיך לראות ירידות.

אני חייב אבל להזהיר, לא אני וכנראה לא אף אחד אחר יודעים לנחש את העתיד ולכן יכול מאוד להיות שאני טועה והשווקים ילכו הפוך ממה שאני חושב. כל פעולה היא על אחריותכם בלבד.

בתמונה גרף של מדד "תל אביב 35", 5 שנים אחורה. (מקור google).

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

טרייא - Tarya

טרייא או באנגלית Tarya היא פלופורמת הלוואות P2P ישראלית נוספת. 

בדומה לפלטפורמות אחרות שאותן סקרתי ובחלקן השקעתי כדוגמת eLoan , bLender ו BTB.

טרייא היא פלטפורמת הלוואות המונים המאפשרת מצד אחד למלווים לקבל הלוואה דרך הפלטפורמה ומצד שני למשקיעים להשקיע את כספם ולקבל עבורו ריבית.

היתרון ללווה הוא שלרוב הוא יקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר מאשר הריבית שידרש בלקיחת הלוואה מהבנק.
בנוסף זוהי אפשרויות לאנשים שהבנק או חברת האשראי לא מאשרת להם לקחת הלוואה.

היתרונות בהשקעה בטרייא:

למיטב ידיעתי טרייא היא פלטפורמת הלוואות P2P הגדולה בארץ.
קצת נתונים על המשקיעים בטרייא:

קצת נתונים על  ביצועי תיק ההלואות של טרייא:

לפלטפורמה יש מערכת הגנה שנקראת "SAFE-200"
ציטוט מאתר טרייא על הקרן:
"SAFE-200 היא למעשה אחריות המוצר של המערכת כלפי המלווים שלה. כלומר, אנחנו רוצים לאפשר לכסף שלך לעבוד מהר ככל הניתן. אנו מבינים שהפיזור יהיה אופטימלי כדי למזער את החשיפה ולכן אנחנו מבינים שאם אנחנו רוצים לאפשר לך להרוויח יותר אנו צריכים לקחת אחריות אם קורה משהו לאחת ההלוואות שלך. SAFE-200 מגינה במקרה שהתיק לא פוזר על פני 200 הלוואות עם רמת חשיפה של 0.5% בכל הלוואה."

אני משקיע בטרייא כבר מעל שנתיים.
כיום שווי התיק שלי הוא קצת מעל 39K.
שיעור התשואה נטו מתחילת הפעילות שלי בפלטפורמה הוא 5.6%.
מבחינת סכום בהלוואות בעיתיות יש לי כרגע כ 150 שקל שמבחינת אחוזים זה 0.3% מסך התיק שזה מצויין.
ביצעתי גם משיכה פעם אחת מהחשבון על מנת לראות שגם פעולה זו עוברת חלק ואכן הכל היה תקין.

למידע נוסף על השקעה ב Tarya לחצו כאן

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

בי טי בי - BTB - Be The Bank

אני משקיע בפלטפורמה של BTB כבר 3 שנים אבל רק עכשיו יוצא לי לכתוב עליה.
הפלטפורמה היא פלטפורמת הלוואות עמיתים כאשר המלווים הם אנשים פרטים או חברות והלווים הם עסקים קטנים ובינוניים.
סה"כ אני מרוצה מאוד מהתפקוד והשירות של החברה.
למידע נוסף על הפלטפורמה לחצו כאן

לפלטפורמה אפשרויות רבות המבדילות אותה משירותים דומים אחרים:

1. ההלוואות מפוזרות בין הלווים כל הזמן, כלומר גם אם נגיד אתה מושקע כרגע באחוז יחסית גבוה בהלוואה אחת, המערכת תמכור חלקים מההלוואה אוטומטית למלווים אחרים כדי להוריד את החשיפה שלך להלוואה אחת בודדת.
2. ניתן לבקש למשוך אוטומטית לחשבון העו"ש את יתרת הכספים שנצברו בחשבון בכל חודש.
3. ניתן למכור הלוואות בפיגור מתמשך והלוואות בהסדר חוב (בסכום חלקי אומנם אך עדיין יכולת חשובה מאוד).

הסבר מאתר BTB איך זה עובד?
"אנו מפגישים בין מלווים ולווים החל משנת 2014. המלווים הם אנשים פרטיים או עסקים המעוניינים לתת הלוואות לעסקים על מנת לקבל את כל הריבית על ההלוואה, והלווים הם ברובם בעלי עסקים קטנים ובינוניים, בעלי וותק של שנתיים לפחות, המעוניינים לקבל הלוואה על מנת להרחיב ולפתח את העסק שלהם.
כספו של כל מלווה מתחלק באמצעות מערכת אוטומטית בין לווים רבים בתהליך הלוואה פשוט ומהיר שאינו דורש מפגש בין הלווים למלווים.
המעקב אחר ההלוואות והתשואות מתבצע באמצעות מערכת BTB, מערכת חכמה וידידותית למשתמש.
BTB היא מחלוצות הלוואות P2P בישראל והיא מגלמת את בנקאות העתיד!"

הסבר מאתר BTB על ההלואות שהם נותנים במסגרת השירות:
"ההלוואות לעסקים הן לרוב השקעות בעסקים קטנים ובינוניים בישראל, עם פעילות עסקית של שנתיים לפחות, תזרים מזומנים ותוכנית אסטרטגית לצמיחה. ההלוואה שלך, לא משנה באיזה סכום, יחד עם שאר ההלוואות של המשקיעים בפלטפורמה – עוזרת לעסקים ישראלים קטנים להתפתח, ודוחפת את כל המשק הישראלי לצמיחה. 
ההלוואות ברובן נעות בין 100,000 ₪ ל-1,000,000 ₪, לתקופות של 4-6 שנים ובריבית של 5%-8% לשנה.
אתה מרוויח את כל הריבית על ההלוואה, והעסקים מקבלים את האשראי לו הם זקוקים כדי לצמוח. פשוט, הוגן, חכם."

פירוט מצב התיק שלי נכון ליום כתיבת הפוסט:

• תשואה אפקטיבית (נטו) עד היום  %21.92  
• ריבית אפקטיבית שנתית  %7.41
• הפקדות 23,996.70 ש"ח
• הכנסה מריבית עד היום 4,867.43 ש"ח
• יתרה זמינה להלוואות 0.00 ש"ח
• יתרה זמינה למשיכה 376.71 ש"ח
• מס שקוזז 718.30 ש"ח
• נמשך מהחשבון 2,220.90 ש"ח
• הופקד לקופת ערבות הדדית 257.66 ש"ח
• דמי ניהול השנה 0.00 ש"ח
• הלוואות בהסדר חוב מלא 511.18 ש"ח
• הלוואות בפיגור מתמשך (משולמות מיתרת הקופה לערבות הדדית) 1,906.52 ש"ח

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

לונדון - קילבורן 1001 היי רוד - עדכון Q3 2019

עדכון נוסף על מצב ההשקעה בהשקעה של קרן הגשמה, לונדון קילבורן.

קישור לדיווח המלא במגנא

בקצרה המצב לא מזהיר במיוחד. ההשקעה כבר היתה אמורה להסתיים עד היום ולאור בעיות ושינויים כאלו ואחרים לא רואים את מועד סיום ההשקעה באופק. מקווה שאכן יחתכם הסכם עם היזם בהקדם על קניית חלקם של משקיעי הגשמה בעבור סכום השווה ערך לכ 5% לשנה.

נתוני סגירת העסקה דיברו על:

• משך ההשקעה מוערך על ידי היזם בכ- 27 חודשים.
• מועד העברת כספי ההשקעה לפרויקט חל ב- 23 בפברואר 2017.

העדכון עבור רבעון שלישי של 2019 מדבר על (העתק חלקי):

בחודש יולי 2019 , קיבלה שותפות הנכס מהמועצה המקומית טיוטת החלטה למתן היתר מותנה לבניית שש דירות נוספות בקומה השישית של הבניין המיועדות למכירה, מתוכן דירה אחת המיועדת לדיור בר השגה. קבלת עם המועצה Section 106 ההיתר הסופי מותנית בחתימה על הסכם המקומית. בעקבות ההיתר המותנה, הפרויקט כולל 66 דירות למכירה, מתוכן 16 דירות המיועדות לדיור בר השגה. נכון לרבעון השלישי של 2019 , הושלמו מרבית העבודות החיצוניות של הבניין והותקנו המרפסות של הדירות. בנוסף, חלה התקדמות משמעותית בעבודות בדירות בקומות 1 עד 5 והותקנו מרבית המקלחות והמטבחים. צפויה לקראת תום )Practical Completion( קבלת אישור לסיום הבנייה הרבעון הראשון של 2020 . עבודות הבנייה של הקומה השישית מתקדמות . ואמורות להסתיים מעט מאוחר יותר, במהלך הרבעון השני של 2020 למועד פרסום הדוח, כפי שנמסר לשותפות על-ידי היזם, היזם התקשר בהסכמי מכר למכירתן של 37 יחידות דיור והגיע להבנות בדבר מכירתן של 3 יחידות דיור נוספות. כאמור בדוח החצי שנתי, נחתם מכתב כוונות בלתי מחייב עם רוכש פוטנציאלי, עבור 15 יחידות דיור בר השגה במחיר של כ 3.56- מיליון ליש"ט )לעומת מחיר של כ 4- מיליון ליש"ט בתכנית העסקית(. למועד הדוח, מכתב הכוונות עדיין בתוקף והכנת ההסכם עם הרוכש הפוטנציאלי נמצאת בשלבים מתקדמים. להערכת השותפות, מחיר המכירה של שטחי המסחר צפוי להיות נמוך משמעותית בהשוואה לתכנית העסקית, זאת בשל פגיעה בסקטור זה בלונדון. להערכת השותפות, סך הכנסות הפרויקט הצפויות, כולל התוספת עבור 6 הדירות הנוספות בקומה השישית, יסתכמו בכ 43 - מיליון ליש"ט )לעומת כ- 46.5 מיליון ליש"ט הכנסות צפויות על-פי התכנית העסקית המקורית אשר לא כללה את 6 הדירות הנוספות בקומה השישית(.

בחודש ספטמבר 2019 , נודע לשותפות כי הקבלן המבצע של הפרויקט נקלע לקשיים תזרימיים, בשל חריגה בעלויות הבניה ועיכוב בלוחות הזמנים במספר פרויקטים אותם הוא מבצע. מצב זה מאפיין, למיטב ידיעת השותפות, קבלנים מבצעים נוספים הפועלים באנגליה, אשר נקלעו לקשיים דומים בחודשים האחרונים שכן ענף הנדל"ן באנגליה מושפע לרעה מחוסר הוודאות המתמשך באנגליה בנושא ההתנתקות מהאיחוד האירופאי )הברקזיט(. כתוצאה מכך, ביום 14 בנובמבר, 2019 , נודע לשותפות כי היזם פנה למלווה בבקשה לקבל מימון נוסף )מעבר ל 6- מיליון ליש"ט, כאמור לעיל( בסך של כ 2- מיליון ליש"ט, מאחר ולמיטב ידיעת השותפות, למועד הדיווח לא השיג הקבלן מקור מימון אחר. לטענת היזם, סכום נוסף זה נדרש לצורך השלמת הקמת הפרויקט. למועד הדיווח, דרישת היזם לקבלת מימון נוסף עדיין נבדקת על ידי המלווה, באמצעות מפקח שאושר על ידו, וטרם התקבל מידע אודות סכום המימון הנוסף ותנאיו. בשלב זה, על מנת לא לעכב את הפרויקט, אישר המלווה משיכה נוספת בסך של כ 500 - אלפי ליש"ט כחלק מההלוואה הנוספת, אשר תוארה לעיל. מועד ההשלמה הצפוי המקורי של הפרויקט נקבע לחודש מאי 2019 . נכון למועד דוח זה, מועד השלמת הפרויקט אינו וודאי והינו מותנה בהשלמת המכירות, לרבות שטחי המסחר, או לחילופין במועד הרכישה של זכויות השותפות בחברת הנכס על ידי היזם )הצפוי להתרחש ברבעון השלישי של שנת 2020 (, ככל שתבוצע רכישה כאמור )ראו להלן(. כאמור בדוח החצי שנתי, השותפות וקוגרס הגיעו להבנות עקרוניות ובלתי מחייבות עם היזם על פיהן תשיב חברת היזם לשותפות ולקוגרס את סכום השקעתן בשותפות הנכס, בתוספת סכום קבוע בסך של כ 2- מיליון ליש"ט. עיקרי ההבנות הינן בלתי מחייבות וכפופות לחתימת הסכם מחייב ולאישורים הנדרשים על-פי דין, ובהתאם, עשויות להשתנות. בהתאם למתווה המוצע עליו מתנהל מו"מ בין הצדדים, כל תמורה אשר תתקבל אצל שותפות הנכס ממכירת הדירות, לאחר פירעון התחייבויותיה למלווה, תשולם לאחר קבלתה לשותפות ולקוגרס עד להחזר מלא של סכום השקעת התאגיד וקוגרס בשותפות הנכס וסכום התוספת הקבועה. בשלב זה, המו"מ עם היזם טרם הושלם ועדיין נמשך. השותפות תדווח בדבר התקשרות בהסכם מחייב, ככל שתתקשר בהסכם כאמור, כנדרש על-פי דין. ככל שהמשא ומתן עם היזם לא יבשיל לכדי הסכם עם השותפות, יעמדו בפני השותפות כל הזכויות אשר נקבעו במסגרת הסכם היזם, כמפורט להלן.

המידע הנכלל בעדכון זה, לרבות בנוגע למועד הצפוי לקבלת אישור לסיום הבניה, המועד הצפוי לסיום עבודות הבניה בקומה השישית, צפי סיום הפרויקט, עקרונות ההסכם בעניין התשואה הקבועה ועצם חתימתו ואישור המימון הנוסף על-ידי המלווה, מהווה מידע צופה פני עתיד כהגדרתו בחוק ניירות ערך, המבוסס על מידע הקיים בשותפות נכון למועד דוח זה, על הערכות היזם ועל התכנית העסקית המעודכנת אשר הוכנה על ידי היזם. אין כל ודאות כי הערכות אלה אכן תתממשנה, במלואן או בחלקן, והן עשויות להתממש באופן שונה מהצפוי, בין היתר, עקב שינויים אשר אינם בשליטת השותפות, דוגמת שינויים מקרו- כלכליים, שינויים בשוק פעילותו של השותפות, שינויים באזור הגיאוגרפי בו מצוי הנכס, החלטות צדדים שלישיים )לרבות הבנק המממן(, עיכובים הנוגעים לנכס עצמו וכן התממשות כל או חלק מגורמי הסיכון המתוארים בסעיף 30 לדוח התקופתי של השותפות.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.